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Guida alla proprietà della casa piani

Home Piani di proprietà sono una piccola nicchia, ma emergenti nel mercato dei mutui. In un clima di problemi di accessibilità aumento, in particolare per gli acquirenti per la prima volta, i piani di proprietà della casa sono una soluzione condivisa del patrimonio netto che potrebbe consentire al mutuatario di permettersi davvero di più.

La seguente guida ai piani di proprietà della casa delinea ciò che realmente sono e come funzionano.

Come fa un piano per la casa di proprietà differiscono da ipoteche di proprietà condivisa?

Home Piani di proprietà sono simili ai mutui comproprietà, in quanto forniscono assistenza ad acquirenti che non potrebbero altrimenti essere in grado di ottenere sulla scaletta della proprietà. partecipazione condivisa consente a un acquirente per la prima volta per l'acquisto di un immobile con un mutuo tra 25-75 per cento. Il patrimonio netto residuo nella proprietà è affittata da una cooperativa edilizia. Qualora Home Piani di proprietà differiscono è che il mutuatario acquista il 100 per cento della proprietà.

Come la casa di proprietà dei piani di lavoro?

piani di proprietà di una casa (luppolo) hanno due componenti. Il primo è un prestito ipotecario normale costo di un tasso di interesse competitivi. La seconda è una proprietà residenziale prestito. I livelli di ciascuno dipende dal salario e di deposito che l'acquirente ha, ma una frazione di solito è il 65 per cento mutui, il 35 per cento ROL. Residenziale Prestiti proprietà sono calcolati ad un tasso molto basso di interesse, e su un tasso fisso.

Come è un piano per la casa di proprietà benefiche?

Anche se il mutuatario deve fare Ould altake un prestito separato di permettersi il residenziale di proprietà di prestito, questo fornisce una potenza di un aumento massiccio di acquisto. Per esempio, i mutuatari con un piano casa di proprietà può permettersi molto di più dei loro soldi altrimenti li consentono. Questo cl la differenza tra una e due camere da letto piatto. Oltre a permettere al mutuatario di vivere in una casa potenzialmente molto più bello, un piano casa di proprietà può anche ridurre il bisogno di muoversi, risparmiando le partite mutuatario di tempo e denaro.

Da quanto tempo la casa di proprietà Piani di stato in giro per?

Home Ownership Plans (HOP) sono una forma completamente nuova di soluzione di mutuo che consente al mutuatario di acquistare beni di sopra del valore che potevano permettersi un mutuo standard, soprattutto in un clima di tassi di interesse elevati.

Chi può richiedere un piano di mutuo per la casa di proprietà?

Molte persone possono beneficiare di un piano di proprietà della casa, e chiunque può applicare. L'ammontare del prestito che può essere offerto dipenderà da come degni di credito del ricorrente e quanto a prezzi accessibili rimborsi sono. Home Piani di proprietà sono disponibili per la prima volta gli acquirenti e proprietari di case esistenti che vogliono spostarsi. Il luppolo è disponibile sia per i richiedenti singoli e comuni. L'eventuale credito avverse interesserà i mutui, e la valutazione di convenienza tiene conto di eventuali altri prestiti in essere.

Che cosa significa il residenziale di proprietà Prestito significare in un HOP?

Il prestito di proprietà residenziali (ROL) è destinato a finanziare una percentuale del prezzo di acquisto della proprietà. Tale prestito sarà rimborsato con la stessa percentuale dei proventi della vendita, quando viene venduta la proprietà. Il ROL attrae un tasso estremamente basso di interesse. Il massimo ROL è di 35 per cento del valore della proprietà, generalmente rimborsate al 2,99 per cento. Il ROL può essere rimborsato in qualsiasi momento.

Quanto costa un deposito bisogno mutuatario per una proprietà abitativa Plan?

Attualmente, un massimo del 97 per cento del valore della proprietà può essere preso in prestito. Questo significa che i mutuatari ha bisogno di trovare un 3 per cento di deposito, nonché i fondi per coprire imposta di bollo, tasse di iscrizione e le spese legali.

Quanti soldi si può prendere in prestito con una proprietà abitativa Plan?

In generale, l'importo massimo che può essere preso in prestito sarà pari a circa 6 volte ricorrenti reddito annuo lordo, reddito complessivo o se vi è più di un richiedente.

Se la proprietà abitativa piani flessibili?

Home Piani di proprietà sono un prodotto molto flessibile mutuo ipotecario, dando mutuatari la possibilità di riscatto parziale, la portabilità verso un altro immobile entro criteri di prestito normale, e il potenziale di ulteriori progressi.

Che tipo di mutuo è incluso in una proprietà abitativa Plan?

Le ipoteche sono generalmente a tasso fisso e competitivo, con un contratto fisso duraturo per i primi tre anni. prestiti normali sono possibili tra 15-35 anni, con 25 anni, il dipendente standard dell'età e della circostanza.

Posso avere un piano per la casa di proprietà e in affitto la proprietà fuori?

No, HOP è disponibile per i mutuatari di residenza principale solo.

Devo comprare un certo tipo di casa?

Luppolo ben poche restrizioni sul tipo di proprietà che possono essere acquistati.

Preparazione per la proprietà abitativa

proprietà di una casa è la seconda più importante impegno finanziario maggior parte delle persone mai fare – il più grande essere figli. proprietà di una casa ha grandi benefici, nonché pesanti responsabilità. Di seguito sono riportati gli elementi da considerare al momento di prendere il tuffo in casa di proprietà.

Piano a restare

proprietà di una casa non è probabilmente l'opzione migliore per voi se non è possibile impegnarsi a rimanere fermi in un posto per 3 o 4 anni. Tenuto conto dei costi di transazione, si può finire per perdere i soldi se si vende una casa entro pochi anni. E, se vi capita di fare soldi su l'affare, si paga plusvalenze se siete in casa meno di due anni.

Pulire il vostro credito

Adottare misure per garantire la vostra storia di credito è il più pulito possibile. Prima della casa di caccia, ottenere le copie del vostro rapporto di credito e di assicurarsi che i dati siano corretti. Contatta Experian, Equifax o TransUnion per ricevere una copia del vostro rapporto di credito. Risolvere gli eventuali problemi a scoprire contattando direttamente le agenzie (questo può richiedere fino a 3 mesi per risolvere). Siate pronti a spiegare le eventuali questioni passate a un ufficiale di prestito.

Trovare una casa che ti puoi permettere

Come regola generale, cerca case in cui è il prezzo richiesto non più di due-e-un-metà volte il tuo stipendio annuale. Trova gli strumenti on-line e calcolatrici a CNNMoney.com o Quicken.com per una migliore comprensione del vostro reddito, i debiti e le spese per stabilire che cosa ti puoi permettere.

Non preoccuparti per la Regola 20 per cento

Se avete i requisiti, non ci sono finanziatori pubblici e privati che offrono mutui a basso interesse che richiedono acconti basso quanto 3 per cento del prezzo di acquisto. Per maggiori informazioni, consultate il FannieMae.com o Freddiemac.com. Nota: Per i pagamenti Down Under 20 per cento, probabilmente sarà tenuto a pagare per l'assicurazione mutui privati (PMI). PMI protegge la banca nel caso in cui non si riesce a effettuare i pagamenti. Essa aggiunge generalmente 0,5 per cento dell'importo del prestito per i vostri pagamenti ipotecari per un anno.

Se preferisci pagare il 20 per cento, avete alcune opzioni. Prima homebuyers possono ritirare fino a 10.000 euro di un pensionamento dell'account individuale (IRA) senza una pena (anche se si deve pagare le tasse su i prelievi). È inoltre possibile ricevere un regalo in denaro fino a $ 12.000 all'anno da ciascuno dei tuoi genitori (senza incorrere in una imposta sulle donazioni). Un altro metodo è quello di prelevare denaro da un piano di pensionamento 401k o simili per un prestito personale.

Comprare una casa in un quartiere buona scuola

Questa regola vale ancora anche se non hanno figli o bambini in età scolare. Dal punto di vista di rivendita, distretti scolastici di forza sono una priorità assoluta per molti acquirenti di casa. distretti scolastici Buona alzare il valore dell'immobile.

Punti Comprendere e Tasso

Punti (conosciuto anche come prestito di "tassa di origine") sono gli interessi pagati up-front quando si chiude sul prestito. Si tratta di una tassa di una volta pagato al creditore come percentuale dell'importo del prestito (un punto è uguale a uno per cento dell'importo del prestito). In generale, i punti più un prestito è, minore sarà il tasso di interesse dovrebbe essere. Punti pagati su un mutuo sono deducibili in anno li paga. Tuttavia, se rifinanziamento della vostra casa, i punti pagato quando il rifinanziamento devono essere ammortizzati nell'arco della vita del prestito. Ad esempio, si potrebbe dedurre un trentesimo dei punti sulla vostra tasse ogni anno se si ottiene un mutuo di 30 anni quando si rifinanziare.

Il tasso ipotecario è la parte più costosa di acquisto di una casa. Con un mutuo di 30 anni, probabilmente pagare di più l'interesse rispetto al prezzo della casa. Ci sono finanziamenti a tasso fisso, che bloccare un importo del pagamento mensile che rimane costante per tutta la durata del prestito (anche se aumento dei tassi di interesse). Se i tassi di caduta, si potrebbe rifinanziare (anche se si dovrebbe pagare i costi di chiusura supplementari). Un mutuo a tasso variabile (ARM) ha un tasso di interesse che aumenta o diminuisce con l'indice finanziario. Ci sono anche i prestiti ibridi che offrono un tasso fisso per i primi 5 a 10 anni quindi converte a un tasso variabile per il periodo residuo.

Quale scelta è migliore? Questo dipende da quello che può permettersi di spendere ogni mese e da quanto tempo avete intenzione di rimanere in casa. Si porta anche in discussione la possibilità di rifinanziare il prestito, se i tassi di caduta in futuro. Al momento di decidere tra i punti e la frequenza, è utile per determinare il punto di pareggio, o il mese in cui avrete salvato esattamente quanto a pagamenti mensili come avete passato al closing.

Per determinare questo, dividere il costo dei punti che avrebbe pagato al momento della chiusura da parte del potenziale di risparmio mensile. Inoltre, non dimenticate di fattore di imposta write-off, l'inflazione o di opzioni di investimento alternative. Consultare il proprio consulente fiscale, commercialista o consulente finanziario.

Cercate di orientamento professionale

Anche se Internet garantisce all'acquirente di accedere agli elenchi di casa, è comunque saggio usare un agente. Trovare un "agente esclusivo acquirente" dove il "venditore", concorda la tassa da pagare per l'agente di quotazione per la vendita della casa. L'agente parti messa in vendita 50/50 tassa con l'agente che rappresenta il compratore. Agenti assisterà con le strategie durante il processo di offerta e possono essere in grado di negoziare per avere il pagamento del venditore punti.

Prendi pre-approvati

Come pre-approvato vi metterà in una posizione migliore per fare un'offerta seria quando si trova la casa giusta. Pre-approvazione è basata sul reddito, del debito e la storia di credito (pre-qualifica è basata su una revisione iniziale delle vostre finanze).

La ricerca prima di fare offerte

Prima di fare un'offerta, ricerca i prezzi di vendita delle case simili nel quartiere negli ultimi tre mesi. Se si trova che le case hanno recentemente venduto al 5 per cento in meno rispetto al prezzo richiesto, fare una offerta che è di circa 8 al 10 per cento inferiore a quanto il venditore chiede.

Hanno ispezionato la casa

Anche se il mutuante richiede una valutazione casa comunque (come un modo di determinare se la casa vale il prezzo che hai accettato di pagare), è necessario assumere un ispettore propria casa. Trova un ingegnere con esperienza nella conduzione di indagini di casa nella zona in cui stai acquistando. L'ispettore casa indicheranno i potenziali problemi che potrebbero richiedere costose riparazioni lungo la strada.