Ipoteca Guida > Ciò Che è Necessario Sapere Quando Lo Shopping Per Un Mutuo

 

Che cosa c'è da sapere quando lo shopping per un mutuo

Prima di acquistare una casa, imparare su come ipoteche di lavoro per evitare di spendere più del necessario.

Panoramica

Ottenere un mutuo buon richiede una certa diligenza da parte vostra come un mutuatario. Come per qualsiasi acquisto importante, assicurarsi che l'utente conosca il valore delle case e dei prezzi, tassi di interesse e le tendenze di negoziare le migliori condizioni possibili. Proprietari di case spesso accettare la prima offerta mutui ricevono senza prendersi il tempo per fare acquisti per un accordo migliore. Afferrando alcuni fondamentali su come ipoteche lavoro, sarà meglio preparata ad interpretare le informazioni che ricevono dai finanziatori.

Ricerca

Shopping per un mutuo richiede che si sia ben informato circa le forze che influenzano i prezzi di mercato ipotecario, e il settore immobiliare. A tal fine, la ricerca dietro le finanze dei mutui ipotecari è importante per aiutare a prendere la decisione migliore che si adatta alle tue esigenze. Oltre ai mutui comprensione, di ricerca come il processo di mutuo funziona così che si può anticipare ogni passo e in grado di raccogliere tutta la documentazione necessaria prima della chiusura definitiva. Si dovrebbe anche essere ben informato di propria situazione finanziaria, comprese le relazioni di credito da parte delle agenzie di credito di segnalazione, TransUnion, Experian e Equifax.

Tasso d'interesse

L'interesse che si paga su un mutuo è un fattore importante da considerare il costo a lungo termine del vostro prestito. I tassi di interesse variano a seconda del tipo di mutuo che si ha e fattori economici. Ad esempio, se avete un mutuo a tasso fisso, solo un tasso stabilito è applicato al vostro prestito per tutto il tempo che si paga sul prestito. Inoltre, i tassi di interesse sono a regolazione continua da parte dei consumatori, i mercati e la Federal Reserve. Garantire un buon tasso di interesse dipende spesso il giusto tempismo economica.

Maturità

I prestiti ipotecari sono disponibili in periodi di tempo diversi maturità chiamato. Ad esempio, i mutui a 30 anni sono comuni tra i buyer più a casa, anche se 20 – e 15 anni ipoteche esistono anche attraverso alcuni istituti di credito. Si noti che la maturità lavora di concerto con il tasso di interesse per determinare il costo reale di pagare il vostro mutuo ipotecario per tutto il periodo di maturazione. Estinguere un mutuo di 30 anni fornisce presto un notevole risparmio nel pagamento degli interessi a lungo termine.

Accessibilità

La responsabilità finanziaria dei proprietari di abitazioni sono a pagamento, dei mutui assicurazione, manutenzione, tasse e servizi. Accessibilità è una questione fondamentale che non si dovrebbe trascurare, dal momento che il vostro pagamento ipotecario da solo non è una riflessione accurata su quanto effettivamente spendere una volta che avete la vostra casa. Formare un bilancio delle spese e delle entrate mensili per misurare quanto casa si può effettivamente permettersi. Questo aiuta a prevenire oltrecorsa tua capacità finanziaria e riduce il rischio di perdere la casa se le modifiche reddito.

Costi

Come molte altre operazioni finanziarie, entrando in un contratto di mutuo comporta costi. In genere, questi costi sono sotto forma di costi di chiusura, reale commissioni di intermediazione immobiliare, una tassa di prestito-originazione, ed i punti che si possono pagare in aggiunta agli interessi. agenzie federali come la Federal Reserve consiglia di guardarsi intorno e confrontare le offerte mutui per aiutare a minimizzare i costi di ottenere un mutuo ed evitare un impegno eccessivamente costoso a lungo termine.

Importanti Condizioni ipoteca che c'è da sapere

Questi sono i termini utili per sapere quando si sta valutando l'acquisto o il rifinanziamento di una casa.

Agente:

Una persona che agisce per conto di un'altra, chiamata principale.

Contratto di Vendita:

Conosciuto con vari nomi, come "contratto di acquisto", "contratto di compravendita", "accordo di vendita" o "raccoglitore", secondo la posizione o giurisdizione. Un contratto in cui un venditore si accordano per la vendita e l'acquirente si impegna ad acquistare, a determinate modalità e le condizioni specificati per iscritto e firmato da entrambe le parti.

Valutazione:

Una stima del valore di mercato di una determinata data.

Valutato valore:

La valutazione posto su proprietà da un assessore imposta pubblico come base per le tasse.

Atto di vendita:

Uno strumento che trasferisce il titolo, ai beni personali (beni mobili), una proprietà "Deed" trasferimenti reali.

Certificato del titolo:

Un documento firmato da un esaminatore titolo o l'avvocato, precisando che il venditore ha buon titolo commerciabile e assicurabile.

Dichiarazione finale (Settlement):

Il calcolo delle rettifiche finanziarie tra acquirente e venditore a decorrere dal giorno di chiusura della vendita per determinare l'importo netto di denaro che compratore deve pagare al venditore per completare l'acquisto degli immobili e dei proventi netti del venditore. Inoltre, "fogli di insediamento", "HUD-1".

Convey:

Per atto o il trasferimento del titolo di proprietà da una persona all'altra.

Deed:

Uno strumento formale scritto da cui il titolo di proprietà immobiliare viene trasferito da un proprietario all'altro. Anche "il trasporto."

Deed of Trust:

Come un mutuo, uno strumento di sicurezza per cui proprietà immobiliare è dato in pegno per un debito. Tuttavia, in un atto di fiducia ci sono tre parti dello strumento: il mutuatario, il trustee, e il creditore (o beneficiario).

Earnest Money:

I soldi dati al venditore da parte del potenziale acquirente (di solito conservati in deposito fiduciario) al momento della firma del contratto di vendita a dimostrare che il compratore è serio circa l'acquisto della casa. Anche "deposito."

Equity:

L'interesse o il valore che il proprietario ha nel settore immobiliare al di là dei debiti contro di essa. (Valore di mercato – Equilibrio Mortgage Equity =).

Escrow:

I fondi, proprietà o altre cose di valore lasciato in custodia a terzi. Il deposito a garanzia può essere svincolata al soddisfacimento di determinate condizioni o per accordo delle parti.

Amministrazione federale delle abitazioni (FHA):

Un ente federale presso il Dipartimento di Housing and Urban Development (HUD) che fornisce assicurazione di ipoteca per i mutui residenziali e fissa norme per la costruzione e la sottoscrizione. L'FHA non si prestano denaro, né piano o costruire alloggi.

Apparecchio:

Che cosa era precedentemente di proprietà personale, che ora è fissata in modo permanente alla proprietà reale, e va con la proprietà in caso di vendita.

Tolleranza:

L'atto di astenersi dal prendere un'azione legale nonostante il fatto che il mutuo è in ritardo. Di solito è concessa solo quando un mutuatario fa accordi soddisfacenti a versare l'importo dovuto a una data futura.

Preclusione:

Un procedimento legale in cui un immobile ipotecato viene venduto a pagare il debito residuo in caso di default.

Terreno in affitto:

Affitto pagato per i terreni in conformità con i termini del contratto di locazione terreno.

Hazard Assicurazione:

Protegge dai danni causati alla proprietà da fuoco, tempeste di vento, e altri rischi comuni.

Casa o condominio Associazione dei Proprietari (HOA):

Una società senza fini di lucro o associazione che gestisce le aree comuni e servizi di sviluppo di unità o di un progetto pianificato condominio. In un progetto di condominio, non ha alcun interesse di proprietà in aree comuni, in una unità di sviluppo pianificato, che detiene il titolo di aree comuni.

Certificato di controllo:

Un documento che attesta che una proprietà è come descritto. L'ispezione è di solito eseguita da un agente designato e può essere accettato al posto di un sondaggio.

Interesse:

Esame in forma di denaro pagato per l'uso del denaro, di solito espressa in percentuale annua. Inoltre, una, la quota di diritto o titolo in proprietà.

Valore di mercato:

Il prezzo massimo che un acquirente pronto, disposto e in grado, ma non costretto a comprare, avrebbe pagato, e il prezzo più basso di un venditore-pronto, disposto ed in grado, ma non costretto a vendere-accetterebbe. Base per il "prezzo di quotazione", o "prezzo richiesto."

Prezzo di listino:

L'importo effettivo per il quale una parte della proprietà viene venduta. Inoltre, "prezzo di vendita", "prezzo di acquisto."

Ipoteche:

Un privilegio o la rivendicazione contro la proprietà reale data dal compratore al creditore a garanzia del denaro preso in prestito.

Ipoteca Nota:

Un accordo scritto per rimborsare un prestito. L'accordo è garantito da un'ipoteca, serve come prova di indebitamento, e gli stati il modo in cui è pagato. Inoltre, "atto di nota fiducia".

Origination Tassa d'iscrizione:

Normalmente a carico del creditore originario come pagamento per il prestito ipotecario. La quota di raccolta tipica è l'1% dell'importo del prestito ipotecario.

PITI:

Capitale, interessi, tasse e assicurazioni. La maggior parte dei pagamenti ipotecari residenziali includono quanto sopra e sono pertanto denominati PITI

Punti:

A volte chiamati "punti di sconto." Un punto è l'1% dell'importo del mutuo ipotecario.

Principali:

Il saldo originale del denaro prestato, esclusi gli interessi. Inoltre, il restante equilibrato di un prestito, esclusi gli interessi.

Assicurazioni Private Mortgage (PMI):

Assicurazioni scritta da una società privata tutelare il creditore ipotecario contro perdite finanziarie causate da un mutuatario.

Vaglia cambiario:

Una promessa scritta di pagare un determinato importo in un momento specifico.

Abbattimento fiscale:

L'esenzione o la riduzione delle imposte locali su un progetto per un determinato periodo di tempo.

Titolo:

Generalmente utilizzate, un documento che indica i diritti di proprietà e di possesso di beni particolari.