Hipoteca > Hipotecas Do Interesse Somente

 

Hipotecas Do Interesse Somente hipotecas do interesse somente exigem que você faça os pagamentos mensais ao credor hipotecário, a fim de pagar os juros sobre o montante emprestado. Além do interesse de hipoteca que você precisa estabelecer uma estratégia de longo prazo de reembolso em separado.

Isto pode incluir um plano de investimentos, heranças ou a eliminação da propriedade no futuro.

O plano de investimento necessário para pagar a hipoteca geralmente vem em uma das três formas, uma ISA (plano de poupança individual), uma pensão ou um fundo patrimonial. Esse investimento não tem que ser fornecido pelo credor hipotecário.

hipotecas de juros só pode ser alterado para o reembolso de uma hipoteca no futuro. Isso está se tornando cada vez mais popular entre os compradores da primeira vez que acham difícil inicialmente para arcar com o pagamento da hipoteca. Diversos emprestadores estão actualmente a oferta de hipotecas do interesse somente para compradores da primeira vez como um produto especialmente concebido. No entanto muitos credores hipotecários oferecer os produtos principais em uma única base de juros. É importante lembrar que, tendo um interesse apenas hipoteca, tendo em vista a mudança para o reembolso de uma hipoteca no futuro vir a incorrer em uma taxa pequena de seu credor.

Hipotecas são muito populares e existem dezenas de opções de crédito imobiliário disponíveis hoje. Dos vários tipos de empréstimos hipotecários disponíveis no mercado, juros hipotecários só é uma boa opção (para um número de pessoas).

Interesse apenas hipoteca, como fica claro pelo seu nome, é um empréstimo hipotecário, onde você paga apenas a componente de juros para os primeiros anos. Assim, o mortgage do interesse somente ajuda você a reduzir sua hipoteca pagamentos mensais para um período inicial. No entanto, juros hipotecários só recupera estas reduções temporárias em caminhada até a sua hipoteca pagamentos mensais para o período posterior a essa (ou seja, após o período inicial de interesse apenas hipoteca é mais).

Então, por que alguém vá para um interesse apenas hipoteca?

Como sabemos, hipotecas do interesse somente nos ajuda a reduzir a nossa hipoteca pagamentos mensais para os primeiros anos. Isto significa que, por interesse apenas hipoteca, você está reduzindo sua despesa total de hipoteca mensal (mesmo que isso seja recuperado pelo credor hipotecário posteriormente). Efetivamente, você está pagando uma taxa de juro mais baixa (menor que o que você teria ido para uma hipoteca que não era um interesse apenas hipoteca) no primeiro poucos anos e uma taxa mais elevada nos últimos anos. Isso funciona muito bem para um monte de gente que, atualmente, não estão ganhando o suficiente de modo a ser capaz de fazer os pagamentos de hipoteca mensais na íntegra, mas estão à espera de ganhar mais no futuro. Assim, ao ir para um interesse apenas hipoteca, eles estão reduzindo a quantidade de que necessitam para pagar até a sua remuneração é mais elevada.

Uma vez que o período de interesse apenas hipoteca é longo, eles podem começar a pagar tanto o interesse ou seja, componentes, bem como principal. No entanto, juros hipotecários só não é para (ou utilizavam) apenas essas pessoas. Interesse apenas hipoteca é também uma opção popular entre as pessoas que conhecem outros caminhos para investir o dinheiro (ou seja, o dinheiro economizado com o uso apenas de juros de hipotecas para os primeiros anos), onde eles podem obter um melhor retorno (melhor do que aquilo por que têm se tivesse investido esse dinheiro para pagar de volta o seu empréstimo hipotecário ou seja, indo para a hipoteca normal em vez de interesse apenas hipoteca). No entanto, você não deve ir para uma hipoteca do interesse somente se você não tem certeza absoluta de conseguir melhores retornos do que o que você teria conseguido se não fosse por interesse apenas hipoteca.

O que é uma hipoteca do interesse-somente?

A hipoteca é de interesse somente se o pagamento mensal da hipoteca não inclui qualquer reembolso do capital durante um certo período. O pagamento é composto apenas de interesse. Durante esse período, o saldo do empréstimo mantém-se inalterado.

Por exemplo, se um empréstimo de 30 anos com taxa fixa de US $ 100.000 em 8,5% é apenas interesse, o pagamento é .085/12 vezes $ 100.000, ou $ 708,34. Caso contrário, o pagamento seria $ 768,92. Este é o pagamento total amortização – o pagamento que, se mantido ao longo do prazo do empréstimo, vai pagá-lo completamente. O único interesse de empréstimo, portanto, reduz o pagamento mensal de 7,9%.

Um empréstimo que é de interesse apenas para o período total não amortizar. O saldo dos empréstimos seria o mesmo no prazo, como era no início. Para trás nos anos vinte, os empréstimos desse tipo eram a norma. Mutuários tipicamente refinanciados em prazo, o que funcionou bem enquanto a casa não perdem valor e não o mutuário perder o emprego.

Mas a depressão dos anos trinta causou uma grande parte destes empréstimos para entrar em foreclosure. Lenders parou de escrevê-los e nunca os trouxe de volta. Eles querem que, eventualmente, amortizar os empréstimos.

Assim, os juros só empréstimos de hoje são apenas juros durante um determinado período, como a 5 anos. No final desse período, o pagamento é elevado ao nível totalmente amortização. Nesse caso, o pagamento nova será maior do que teria sido se tivesse sido totalmente amortizar no início.

Suponha, por exemplo, o período apenas os juros do empréstimo descrito acima é de 5 anos. Em seguida, o pagamento a partir de 61 meses seria $ 805,23. Para reduzir o pagamento de 60,58 dólares durante os primeiros cinco anos, o mutuário pagaria um adicional de US $ 36,31 para os próximos 25 anos.

O período mais longo o único interesse, maior será o novo pagamento será quando o interesse período só termina. Se o mesmo empréstimo é de interesse apenas de 10 anos, por exemplo, o pagamento amortizar integralmente a partir de 121 meses é 867,83 dólares. Para reduzir o pagamento de 60,58 dólares durante os primeiros 10 anos, o mutuário pagaria um adicional de US $ 98,91 para os próximos 20 anos.

hipotecas do interesse somente são válidos para os mutuários que querem um menor pagamento inicial, e alguma confiança de que eles serão capazes de lidar com um aumento de pagamento no futuro.

Vantagens

  • Você pode escolher um "veículo de investimento" que é imposto eficiente.
  • Se a taxa de crescimento do investimento ultrapassa os estimados no início você pode ser capaz de pagar sua hipoteca mais cedo ou receber uma quantia no final do período de reembolso, além de pagar a sua hipoteca.

Desvantagens

  • Não há garantia de que você terá fundos suficientes para pagar a hipoteca no fim do período de reembolso, o investimento poderia desempenho abaixo que assumiu no início.
  • Sua dívida permanece constante durante todo o período de hipoteca.
  • Algumas formas de investimento podem incorrer numa penalização, se você parar de pagar prémios.

riscos interesse apenas hipoteca

Os juros de hipotecas é apenas uma opção de hipoteca para pagar somente os juros de hipotecas termos específicos. Dessa forma, os mutuários pagam menos por pagamento da hipoteca. Assim, eles podem comprar uma casa ou uma casa mais cara. Enquanto juros hipotecários só soa como uma ótima maneira de comprar uma casa, há riscos envolvem a hipoteca do interesse somente.

Nenhum home equity

O mutuário paga apenas os juros sobre a hipoteca. Na maioria dos casos, não há qualquer reembolso do capital para os primeiros anos. Sem home equity, o mutuário não pode construir a riqueza. O mutuário depende da apreciação de casa para construir a riqueza.

taxa de juro mais elevadas

Os emprestadores de hipoteca conhecer os riscos de interesse apenas hipoteca. E, há alta taxa de inadimplência em hipotecas de pagamento da hipoteca. Para cobrir as perdas potenciais, os mutuantes hipotecários cobrar taxa de juro mais elevadas.

Adjustable Rate Mortgage, com interesse apenas hipoteca

O ajuste a taxa de hipoteca é um tipo de hipoteca em que a taxa de juros varia. Os emprestadores de hipoteca cobrar do mutuário com a actual taxa de juro. Vamos dizer a taxa de juros varia de dois por cento. Os mutuários pagam dois por cento mais em pagamento de hipoteca mensal. O pior cenário é a taxa de juro sobe. E, o mutuário não poderá pagar o pagamento de hipoteca mensal.

Comprar mais pode manipular

A acessibilidade do mortgage engana os devedores desavisados. Uma vez que os mutuários pagam menos, os mutuários olhar para comprar uma outra casa, ou em casa mais cara. A realidade morde, quando as taxas de juro sobe, diminui o valor de mercado em casa, ou o tempo para pagar vem.

Nada dura para sempre

Os emprestadores de hipoteca esperar o devedor para pagar juros de longo prazo após apenas hipoteca. Por exemplo, o mutuário bloqueia a hipoteca do interesse apenas hipoteca prazo de cinco anos hipoteca. Ao final de cinco anos termo de hipoteca, o mutuário paga a hipoteca com a forma regular ou convencional para pagar a hipoteca.

mercado declina valor Home

A avaliação imobiliária informa o valor justo de mercado da casa. Os investidores estão sempre a olhar para fora para vender para obter lucro. Os investidores compram uma casa com hipoteca do interesse somente. Enquanto isso, os investidores esperam para o valor justo de mercado a subir. Se o valor justo de mercado não subir, o aplicador coloca uma perda potencial.

O interesse apenas hipoteca foi popular na década de 1920, até que veio a depressão. Interesse apenas hipoteca desaparecer lentamente. No entanto, juros hipotecários só está fazendo um retorno. Só que desta vez, a hipoteca é de interesse apenas para até 10 anos. Os emprestadores de hipoteca usam geralmente 5 ou 10 anos para o termo de hipoteca mortgage do interesse somente. Juros só hipotecas são perfeitos, quando o valor de mercado interno tem vindo a aumentar, a renda é sobre o caminho para cima, ea taxa de juros é baixa. O conhecimento dos riscos também reduzir os riscos de interesse apenas hipoteca. Quando os devedores estão começando a ver os riscos, sabem que é hora de arrancar para fora.