Wie ein Darlehen Offizier, der über tausend Darlehen Schließungen hat innerhalb der letzten fünf Jahre habe ich zahlreiche Fragen aus der ersten Zeit zu Hause Käufer ins Feld, aber die Frage am gebeten hat, mit Hypothek Versicherung zu tun: was ist es, warum muss ich haben es, und wie lange muss ich halten es bezahlen?
Hypotheken-Versicherung ist eine finanzielle Garantie für die Kreditgeber, die dazu beitragen, zu verringern oder zu beseitigen einem Verlust im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers wird, und es ist fast überall auf Darlehen, bei denen es weniger als zwanzig Prozent Eigenkapital benötigt. Das heißt, wenn Sie ein Haus kaufen, sind mit weniger als zwanzig Prozent nach unten oder Refinanzierung zu mehr als achtzig Prozent der Immobilien-Wert, Sie gehen zu müssen Hypothek Versicherung zu zahlen. Mit anderen Worten, breitet Hypothek Versicherung das Risiko zwischen dem Kreditgeber und der Versicherungsgesellschaft.
Die nächste Frage bekomme ich über Hypothek Versicherung ist, "Warum muss ich es haben?" Die Antwort darauf ist einfach: ohne Hypothek Versicherung, viele Kreditgeber nicht in der Lage oder bereit sind, das Risiko der Kreditvergabe zu akzeptieren, ohne dass zwanzig Prozent Eigenkapital , so dass es wesentlich schwieriger für Kunden, um ein Haus zu kaufen, oder nutzen Sie ihre Heimat Eigenkapitals zu Fremdkapital zu konsolidieren oder machen eine Ergänzung zu ihrer Heimat. So, während es scheinen mag man nicht gewinnen wollen, einen Vorteil, indem er auf Hypothek Versicherung zu zahlen, kann es der Faktor, so dass Sie die Genehmigung für Ihr Darlehen zu gewinnen ist. Darüber hinaus wurde ein Gesetz im Jahr 2007, dass die Menschen zur Abschreibung ihrer Hypothek Versicherung auf Ihre Steuern können weitergegeben, wie würden Sie für die Hypothekenzinsen, die Sie bezahlen. Es gibt Einkommen Beschränkungen dieser Vorschrift, so überprüfen Sie mit einem professionellen Steuer zu sehen, wenn diese Sie profitieren würden.
Hypotheken-Versicherung ist eine Art Versicherung zufrieden kaufte von einem Hypothekenschuldner werden, schützt die Kreditgeber von potenziellen Verluste in dem Fall, dass Zahlungen Hypothek nicht. Sie decken auch Verluste in den Fällen, wenn die Gesamtkosten nicht durch Abschottung wieder hereingeholt werden. Es wird oft bezeichnet als "Kreditgeber Hypotheken-Versicherung" (LMI) oder "private Hypothek Versicherung" (PMI).
Wie viel kostet Hypothek Versicherung?
Die Berechnung für Hypothekenversicherungen hängt von vielen Faktoren, darunter die folgenden: Gesamtwert des Darlehens-, Kredit-Dauer und die Art, die Deckungssumme und die Menge des Hauses Wert, finanziert wird. Die endgültigen Faktor bei der Bestimmung Hypothek Versicherung Preise, jedoch ist die Größe der Anzahlung geleistet, wenn die Hypothek ausgegeben wird. Jeder Käufer, der sich weniger als 20% setzt wird benötigt, um Hypothek Versicherung zu kaufen.
Was sind die Vorteile der Zahlung Hypothek Versicherung?
Obwohl mit dieser Versicherung Kauf eines zusätzlichen Kosten werden kann, öffnet es viele Türen, da es Kreditnehmern ermöglicht, ein Haus mit weniger Geld nach unten zu kaufen. Dies kann besonders wünschenswert, ein potentieller Käufer, sie haben genau die richtige Immobilie gefunden glaubt, ohne mehrere Jahre zu warten akkumulieren genug für eine erhebliche Anzahlung.
Der Hausbesitzer ist Protection Act
Der Hausbesitzer ist Protection Act ist ein Bundesgesetz, das verlangt, dass Kreditgeber und Kreditnehmer offenbart wichtige Informationen über Hypothek Versicherung auf Eigenschaften am oder nach dem 29. Juli 1999 gekauft. Die Informationen, die Kreditgeber muss bei einer Hypothek Schließung bekannt sind: der Tag, an dem das Recht auf Versicherung Löschungsantrag gestellt werden kann, die Anforderung, dass Hypothek Versicherung automatisch eliminiert werden, und der Tag, an dem dies geschehen wird, Befreiungen, die Löschung, und eine erste Tilgungsplan. Das Gesetz besagt, dass Hypothekenversicherung Zahlungen erfolgen können, wenn die Hypothek wurde heruntergefahren, damit 78 bis 80% des ursprünglichen Kaufpreises bezahlt werden.
Premium-Typen und Preise
Die Arten von Prämien für die Verbraucher variieren, aber die typische Bandbreite der Tarife liegt zwischen 0,50% und 0,90% des Beleihungswertes. Dieser Satz wird auch durch die Auswertung der Bonität des Kreditnehmers und Schulden zu Einkommen Verhältnisse bestimmt werden.
Irrtümer über Hypothekenversicherung
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass der primäre Nutznießer der Hypothek Versicherung der Bank ist. Einige Verbraucher neigen dazu zu glauben, dass Hypothek Versicherung Schutz für ihr Haus in gleicher Weise wie Hausbesitzer Versicherungs ist, wenn dies einfach nicht der Fall. Es gibt jedoch einige andere Anreize zum Kauf Hypothek Versicherung, zum Beispiel, ist es nun steuerlich absetzbar in den Vereinigten Staaten.
Am Ende ist Hypothekenversicherung entwickelt, um mehr Schutz als Kreditgeber Kreditnehmer. Obwohl dies den durchschnittlichen Verbraucher als unfair Streik ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Banken haben Millionen in den letzten Wohn-und Hypothekenkrise verloren und müssen daher vor Verlusten geschützt werden.
Ein weiteres häufiges Missverständnis über Hypothek Versicherung ist, dass sie immer verfügbar ist. In bestimmten Situationen wird potenzielle Kreditnehmer von Hypothekenfinanzierung gesperrt werden, weil sie nicht bekommen kann einem erschwinglichen Preis auf Hypothek Versicherung. Wenn dies der Fall ist, können sie warten müssen, bis ihre finanzielle Situation verbessert.
Schließlich kommt die Frage auf, "Wann kann ich aufhören zu zahlen Hypothek Versicherung?" Die Antwort auf diese variieren je nachdem, wie Sie Ihre Hypothek formuliert ist, aber es gibt ein paar allgemeine Richtlinien, die ziemlich universell sind. Wenn Sie eine herkömmliche Hypothek haben, werden Sie brauchen, um die Hypothek Versicherung für mindestens das erste Jahr Ihres Darlehens zu zahlen. Wenn Sie die Balance unter achtzig Prozent des ursprünglichen Kaufpreises oder des Wertes bezahlt haben, können Sie einen schriftlichen Antrag für die Kreditgeber, die Versicherung (viele Verträge entfernen senden Sie sagen kann die Entfernung zu achtzig Prozent Anfrage, sind sie verpflichtet, entfernen, wenn das Gleichgewicht wird auf acht und siebzig Prozent).
Einige Kreditgeber erlaubt es Ihnen auch um eine Einschätzung zu bezahlen, und wenn Ihr Haus im Wert gestiegen ist, um Ihnen die zwanzig Prozent Eigenkapital, werden sie auch entfernen. Wenn Sie ein FHA Darlehen garantiert haben, werden Sie verpflichtet, die monatlichen Hypothek Versicherung für mindestens die ersten fünf Jahre des Darlehens zu zahlen, und um sie entfernen müssen Sie das Darlehen Saldo bis achtzig Prozent haben den ursprünglichen Kaufpreis oder Wert, sie werden Ihnen nicht erlauben zu gehen, was der Schätzwert ist.
Hypothekenversicherung mag zu einer unnötigen monatlichen Kosten für viele zum ersten Mal zu Hause Käufer sein, aber es ist in der Tat, was die meisten Menschen ihre erste Heimat erwerben können. Mit dem Gesetz, dass Hausbesitzer, um diese Kosten aus ihren Steuern schreiben kann, hat es sich ein wenig mehr Verbraucher freundlich.