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Erste Schritte einer neuen Hypothek auf die ursprüngliche heißt Refinanzierung zu ersetzen. Die Refinanzierung erfolgt, damit ein Kreditnehmer in eine andere, und noch bessere Zinsen Laufzeit und Rate zu erhalten.

Das erste Darlehen wird sich ausgezahlt, so dass das zweite Darlehen geschaffen, anstatt einfach so eine neue Hypothek und warfen die ursprüngliche Hypothek werden.

Für Kreditnehmer mit einem perfekten Kredit-Geschichte, kann Refinanzierung eine gute Möglichkeit, eine variable Darlehen zu einem festen konvertieren und erhalten einen niedrigeren Zinssatz werden. Kreditnehmer mit weniger als perfekt, oder auch schlechte Kredit-, oder zu viele Schulden, kann Refinanzierung riskant sein.

Was ist Hypotheken-Refinanzierung?

Gute Möglichkeit, Darlehen zahlen der ersten Hypothek

Hypotheken-Refinanzierung ist ein guter Weg, um den aktuellen wohnungswirtschaftlichen Darlehens oder aktuellen Hypothekendarlehen, die Sie getroffen haben, zahlen. Die Sicherheiten für die Hypotheken-Refinanzierung ist die gleiche Eigenschaft. Es gibt mehrere Möglichkeiten, in der Hypotheken-Refinanzierung hilfreich sein kann.

Holen Sie sich die Kreditsumme, die Sie benötigen

Sie können ein Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz oder ein längerfristiges Leben zu erhalten. Auf diese Weise wird es kleinere monatliche Zahlungen, sondern der Begriff Leben für die Rückzahlung erhöhen kann. Insgesamt ist die Menge, die Sie zurück zu zahlen über einen Zeitraum von Zeit zu erhöhen. Zum Beispiel wenn Sie eine Hypothek von 600.000 $ übernommen. Nach 3 Jahren haben Sie wieder $ 300.000 bezahlt. Für den Rest des Betrages, nehmen Sie ein weiteres Darlehen von $ 300.000 in die Gegenwart Darlehen decken, das ist bekannt als Hypotheken-Refinanzierung.

Reduction in der Zeit des ersten Darlehens-und Extra-Cash um Schulden zu bezahlen für andere

Sie können sogar Verkürzung der Dauer des Darlehens. Durch die Verwendung der Refinanzierung Hypothekendarlehen, können Sie auszahlen früher. Ihre monatlichen Zahlungen steigen aber Sie würden den Besitz des Hauses, in kürzerer Zeit zu haben. Unter dem gleichen Beispiel anstelle von $ 300.000, refinanzieren Sie das Darlehen bis zu $ ​​400.000. Dann mit dem Extra-Cash können Sie sogar auszahlen anderen Schulden schnell wie Kreditkarten Schulden oder auch Autokredite.

Gehen Sie für die Finanzierung, wenn Sie Haus haben einige Aktien in die

Es ist ratsam, in für Hypotheken-Refinanzierung, wenn Sie eine bestimmte Menge an Eigenkapital in Ihrem Hause aufgebaut gehen. Dies bedeutet, dass Sie sollten mindestens 10% -15% haben in Ihrer eigenen Immobilie, bevor Sie Ihr Haus zu refinanzieren zu entscheiden. Sie können es unter 5% der Equity-Wert auch tun, aber Sie müssen möglicherweise zusätzliche Geld zahlen, um Hypotheken-Refinanzierung zu erhalten.

Darlehensnehmer sollten große Anleihe Zahlungsmoral

Die Kreditgeber sind bereit, Hypotheken-Refinanzierung geben, wenn Sie nicht zu spät auf Ihrem Zahlungen für die vorangegangenen 12 Monate. Sie können Hypothek Refinanzierung von Darlehen vielen oft zu nehmen, aber die Kreditgeber wollen sichergehen, dass Sie eine große Kreditnehmer, die ihr Kapital und Interessen zurückkehren würde zurück sind.

Verwenden Sie es mit Diskretion

Sie sollten nicht Hypothekenneufinanzierung wenn der Wert der Immobilie ist gesunken. Da das Darlehen nur auf den Wert neu bewertet bereitgestellt würden, refinanziert die Hypothek Darlehen kann also einen niedrigeren Wert als der ursprüngliche Hypothek Kreditbetrag. Auch wenn Sie eine schlechte Kredit-Bericht, dann kein Geldgeber wollen, um Ihnen einen Kredit. Löschen Sie Ihren Kredit-Datensätze, bevor Sie nähern sich der finanzielle Kreditgeber für Kredite refinanzieren.

Wann kann ich Refinanzierung Mein Zuhause?

Die meisten Banken und Kreditgeber verlangen Kreditnehmer ihre ursprüngliche Hypothek für mindestens 12 Monate halten, bevor sie in der Lage zu refinanzieren sind. Obwohl jeder Kreditgeber und ihre Bedingungen sind unterschiedlich. Daher ist es im besten Interesse des Kreditnehmers, um mit den spezifischen Kreditgeber für alle Einschränkungen und Angaben zu überprüfen.

In vielen Fällen macht es am meisten Sinn mit der ursprünglichen Kreditgeber refinanzieren, aber es ist nicht erforderlich. Beachten Sie aber, es ist einfacher, einen Kunden zu halten als einen neuen zu schaffen, so viele Kreditgeber verlangen keine neuen Titel suchen, Vermögensbewertung usw. Viele werden einen besseren Preis an Kreditnehmer suchen zur Refinanzierung bieten. Also Chancen sind, eine bessere Rate von Aufenthalt mit dem ursprünglichen Darlehensgeber erhalten werden.

Gründe für einen Kreditnehmer zur Refinanzierung

Die Kreditnehmer können Refinanzierung aus verschiedenen Gründen zu prüfen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:

1. Eine geringere monatliche Zahlung. Zur Verringerung der gesamten Zahlungs-und Zinssatz, kann es sinnvoll sein, einen Punkt oder zwei zu bezahlen, wenn Sie über das Leben in Ihr Zuhause für die nächsten Jahre zu planen. Auf lange Sicht werden die Kosten einer Hypothek Finanzierung durch die monatliche Ersparnis gewonnen bezahlt werden. Auf der anderen Seite, wenn ein Kreditnehmer befindet sich auf einem Umzug in ein neues Zuhause in naher Zukunft planen, dürfen sie nicht in der Heimat lange genug, um aus einer Hypothek zu refinanzieren und die damit verbundenen Kosten zurückzufordern. Daher ist es wichtig, ein Break-Even-Punkt, um festzustellen, ob die Refinanzierung wäre eine sinnvolle Option sein wird berechnen. Zur ein fester Zinssatz von einem Adjustable Rate Mortgage. Für Kreditnehmer, die bereit sind eine steigende Marktbereinigung, Arme oder variabel verzinslichen Hypotheken kann eine geringere monatlichen Zahlung zunächst liefern gefährdet sind. Sie sind auch für diejenigen, die nicht vorhaben, ihre Heimat für mehr als ein paar Jahre ihre ideal. Kreditnehmer, die ihre Heimat dauerhaft planen kann, dass aus einer einstellbaren Geschwindigkeit auf 30,15 oder 10 Jahre fester Zinssatz oder FRM-Schalter. ARM Zinssätze niedriger sein kann, aber mit einem FRM, Kreditnehmer das Vertrauen der genau weiß, was die Zahlung jeden Monat wird für die Dauer ihrer Laufzeit des Darlehens zu haben. Der Wechsel zu einem FRM kann die sinnvollste Option, angesichts der Bedrohung durch Forclosure und steigende Zinskosten werden.
2. Vermeiden Balloon Zahlungen. Ballon-Programme, wie Arme sind eine gute ideal zur Senkung anfänglichen monatlichen Zahlungen und Preise. Doch am Ende der Laufzeit festen Zinssatz, die in der Regel 5 oder 7 Jahren, wenn Kreditnehmer noch ihr Eigentum selbst, dann die ganze Hypothek Gleichgewicht wäre fällig. Mit einem Ballon-Programm können die Kreditnehmer leicht umschalten in ein neues festverzinsliche oder variabel verzinslichen Hypothek.
3. Verbannen Private Mortgage Insurance (PMI). Niedrig oder null Anzahlung Optionen ermöglichen es Käufern, um ein Haus mit weniger als 20% zu erwerben. Leider haben sie erfordern in der Regel private Hypothek Versicherung. PMI wurde entwickelt, um Kreditgeber von Kreditnehmern mit einem Kreditrisiko zu schützen. Da die Balance auf einem Heim ab, und der Wert des Hauses selbst erhöht, kann Kreditnehmer in der Lage sein, ihre PMI mit einer Hypothek Refinanzierung von Darlehen kündigen. Der Darlehensgeber wird entscheiden, wann PMI entfernt werden kann.
4. Auszahlung eines Teils der Heimat des Eigenkapitals. Im Allgemeinen werden die meisten Häuser im Wert steigen und sind daher eine große Ressource für zusätzliche Einnahmen. Erhöhte Wert gibt die Möglichkeit, etwas von diesem Geld für einen guten Zweck, sei es gegenüber dem Kauf Ferienimmobilien, Kauf eines neuen Autos geht, zahlt Ihr Kind Nachhilfe, zu Hause Verbesserungen, zahlt sich aus Kreditkarten, oder einfach nur eine dringend benötigte Urlaub. Cash-out-Hypothek zu refinanzieren Transaktionen sind nicht nur leicht, können sie auch steuerlich absetzbar sein.

Die Kosten der Refinanzierung Your House

Im Allgemeinen schließt Refinanzierung folgende Gebühren wie folgt an:

• Anmeldegebühr. Lenders verhängen diese Gebühr die Kosten der Überprüfung einer Kreditnehmer Kredit-Bericht, und die anfänglichen Kosten für das Darlehen Anfrage bearbeiten zu decken.
• Titel Versicherung und Titel suchen. Diese Gebühr deckt die Kosten für eine Politik, die normalerweise durch den Titel Versicherungsgesellschaft ausgestellt wird, und sichert den Versicherungsnehmer für einen bestimmten Betrag, für den Verlust von Diskrepanzen in der Eigenschaft Titel gefunden verursacht. Sie decken auch die Kosten für die öffentlichen Aufzeichnungen Beitrag zu Eigentum an der Immobilie zu überprüfen.
• Lender's Anwalt Rezension Gebühren. Das Unternehmen oder Anwalt, der die Schließung dirigiert wird der Kreditgeber für die Gebühren anfallen Ladung, und im Gegenzug wird der Kreditgeber diese Gebühren für den Kreditnehmer berechnen. Siedlungen werden von Anwälten, die die Käufer und Verkäufer, Makler, Treuhand-Unternehmen, Titel Versicherungsgesellschaften und Kreditinstitute durchgeführt. In den meisten Situationen ist die individuelle Durchführung der Abrechnung der Erbringung ihrer Dienstleistungen für den Kreditgeber. Kreditnehmer kann verlangt werden, für andere rechtliche Gebühren und Dienstleistungen rund um ihre Darlehen, die dann an den Kreditgeber bereitgestellt zahlen. Oder sie wollen ihre eigenen Anwalt zur Vertretung in der Siedlung, und alle anderen Phasen der Transaktion zu erhalten.
• Punkte und Gebühren in Kreditbearbeitung anfallen. Kreditgeber erheben eine Gebühr für ihre Entstehung Arbeit in die Vorbereitung und Auswertung eines Hypothekendarlehens. Die Punkte werden finanzielle Gebühren, die vom Kreditgeber beim Abschluss verhängt werden im Voraus bezahlt. Dies ist dem Kreditinstitut die Rendite über den vereinbarten Zinssatz für die Hypothek beachten vereinbarte Erhöhung. Ein Punkt entspricht einem Prozent der tatsächlichen Kreditsumme.