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Über Hypotheken Nutzungsbedingungen

Grundlegendes Hypothek Bedingungen ist wichtig bei der Entscheidung, ein Haus zu kaufen. Die rechtlichen Formalitäten kann entmutigend sein und manchmal total überwältigend, aber das Verständnis der grundlegenden Prinzipien einer Hypothek kann Ihnen helfen, durch den Prozess gleiten und am Ende mit einem positiven Darlehen.

Es gibt viele Arten von Hypotheken Bedingungen zu berücksichtigen: Geschwindigkeit (die Gebühr bei dem Ihr Kontostand auf monatlicher Basis berechnet wird); Laufzeit (die Dauer des Darlehens), fest (wenn die Geschwindigkeit gleich bleiben wird); einstellbar (wenn die Rate schwanken); Vorfälligkeitsentschädigung (wenn Sie eine Gebühr für die Refinanzierung innerhalb einer festgelegten Zeit) zahlen; und Tat (die Notiz, auf dem Ihr neues Darlehen an das Register der Taten aufgezeichnet wird).

Identifizierung von komplexen Immobilien Bedingungen kann eine schwierige Aufgabe sein. Einige Begriffe, die wesentlich zu lernen und zu verstehen sind wie folgt sind: Abschreibungen, Hypotheken-Position, PMI und Abschottung. Amortisation ist die Art, in dem das Darlehen über die gesamte Laufzeit des Darlehens berechnet wird. Es ist der Zins-und Tilgungszahlungen aus und berechnet aufgeteilt in monatlichen Zahlungen. Auf herkömmlichen Darlehen wird der Zinsanteil der überwiegenden Mehrheit der Ihre Zahlungen werden; gegen Ende des Darlehens die überwiegende Teil jeder Zahlung auf Kapital gehen.

Mortgage Position

Mortgage Position ist der Ort, in Reihe, die eine Hypothek wird nun an einem Titel-Bericht (den Besitz Dokument mit allen Pfandrechten gegen eine Eigenschaft). Normalerweise sind die größte Darlehen wird in der ersten Position (erste Hypothek), und alle späteren gesicherten Darlehen werden im Einklang bezogen auf das Datum, an dem sie finanziert fallen. Equity-Darlehen sind ein anderer Begriff für Hypotheken einfach ausgedrückt, ein Darlehen Sicherheiten.

PMI

PMI steht für private Hypothek Versicherung. Es ist wichtig zu wissen, dass diese Versicherung, die nur den Schutz der Kreditgeber und nicht der Kreditnehmer ist. Es ist die Versicherung der Kreditgeber holt im Falle des Kreditnehmers. Normalerweise, wenn Ihr Darlehen höher ist, dass 80 Prozent des Wertes Ihrer Immobilie, müssen Sie ein PK-Zahlung jeden Monat, der auf die Größe Ihrer Hypothek und wie viel von einer Anzahlung Sie hatte variiert je nach zu machen.

Escrow

Escrow bedeutet zweierlei: Erstens, es bedeutet, dass Sie Ihre Immobilie Steuern, die Versicherung und alle PMI gehören Sie sich mit Ihrem Kapital und Zinszahlungen auf Ihrer Hypothek. Viele Kunden nutzen dieses, weil es sehr bequem ist. Die andere Definition von Escrow wird beim Kauf einer Immobilie. Sobald Kontrollen abgeschlossen sind, ist ein Angebot angenommen, und eine Anzahlung gemacht, alle anfänglichen Gebühren sind in gehalten "Escrow" im Wesentlichen bilden einen unterzeichneten Vertrag. Sichern aus einer Hypothek nach bedeutet dies meist den Verlust aller Gelder treuhänderisch gehalten.

Die meisten gesuchten Begriffe im Mortgage Hypothek Industrie Terminologie

Jahreszins (APR): Der Zinssatz auf Jahresbasis die Zahlung beinhaltet Ladungen auf den Hypothekarkredit und die Zinsen.

Adjustable Rate Mortgage (ARM): Ein Darlehen Programm, in dem der Zinssatz und die monatliche Zahlung angegebenen Index angepasst werden in regelmäßigen Abständen nach den Änderungen in einer.

Credit Score: Eine numerische Quantität spiegelt ein Kreditnehmer die Kreditwürdigkeit. Wird von Kreditgebern, um herauszufinden das Risiko bei der Genehmigung ein Haus Darlehen.

Schließen: Der letzte Schritt im Prozess des Darlehens, wenn der Verkäufer das Eigentum auf den Käufer, Käufer Zeichen des Darlehens Dokumente und empfängt die den Kreditbetrag von den Kreditgeber.

Closing Kosten: Gebühren bezahlt Schließung durch den Kreditnehmer an. Dazu zählen Gebühren für Ursprung und Verarbeitung der Darlehen.

Anzahlung: Die Menge an Bargeld, die zu Hause Käufer zahlt den Kaufpreis als zu schließen.

Debt-to-Income-Ratio (DTI): Das Verhältnis der monatlichen Schulden der Vorsteuergewinn Bruttomonatseinkommen.

Escrow-Konto: Kontonummer in die Kreditgeber Einlagen Teil der monatlichen Zahlungen Kreditnehmer made ​​by. Die Einlagen sind Zahlungen zur Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und Hypothekenversicherungen.

Fixed Rate Mortgage: Eine home loan Programm, an dem der Zinssatz der Anleihe wird nicht variieren während der gesamten Lebensdauer.

Wohnen Ratio: Das Verhältnis der monatlichen Wohnkosten der Vorsteuergewinn Bruttomonatseinkommen.

Hypothekengläubiger und Hypothekarschuldner: Ersteres ist der Kreditgeber das Darlehen anbieten und diese den Kreditnehmer.

Hypothek: Eine juristische Verfahren, mit dem Sie aus können Sie ein Darlehen gegen Ihre eigene Immobilie – Haus-oder Gewerbemüll. Die gleiche Eigenschaft wie die Sicherheit für die Rückzahlung der Schulden statt.

Mortgage Hinweis: Es ist Ihre schriftliche Versprechen zur Abzahlung der Kreditsumme auf bestimmten Bedingungen. Die Notiz erwähnt auch, was die Kreditgeber dürften, wenn Sie standardmäßig aktiviert ist.

Private Mortgage Insurance: Versicherungspolice Unternehmen angeboten, die das Versicherungsunternehmen zur Zahlung der Kreditgeber zu schützen vor Verlusten, wenn der Kreditnehmer seine.

Bewerten Schleuse / Lock-in: Eine schriftliche Verpflichtung, die Schließung garantiert einen festen Zinssatz für Ihr Darlehen für einen bestimmten Zeitraum vor. Normalerweise sind die Preise für 30, 45 oder 90 Tage bis zum Einsendeschluss gesperrt.