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Ein Leben Hypothek ist eine besondere Art von Darlehen für Menschen in der Regel über 55 Jahre, die sie mit dem Eigenkapital von zu Hause durch ein gesichertes Darlehen Release ermöglicht und erfordert lediglich die Zahlung zurück (zusammen mit Zinsen bis falls zutreffend gerollt), wenn die Eigenschaft auf verkauften ihre (oder im Falle einer gemeinsamen Anwendungen – ihre Hinterbliebenen Partners) Tod oder endgültig Einzug in Pflege.

Als Plan im Gegensatz zu einem Heim-Reversion, eine lebenslange Hypothek nicht um Sie beim Verkauf eine juristische Eigentum im Gegenzug für Geld angehoben und erlaubt es Ihnen wohnen zu bleiben im Eigentum für den Rest Ihres Lebens. Die Schuldenquote ist nur zurückgezahlt, wenn die Immobilie verkauft wird. Da kein Eigentum an der Immobilie im Rahmen einer Lebensdauer Hypothek verloren geht, ist das Eigentum verkauft werden, wenn die von Ihnen oder Ihrer Familie erforderlich ist, die Schulden bezahlt gemacht und jede Balance würde von Ihnen oder Ihrem persönlichen Vertreter beibehalten werden.

Lifetime Hypotheken sind eine Art von Hypothekardarlehen, die für Personen ab 60 ausgebildet ist oder über die eigenen zu Hause. Lifetime Hypotheken machen einen relativ kleinen Segment des Hypothekenmarktes, sind aber unglaublich nützlich für jene älteren Menschen, die Asset-und Cash-reich arm sind.

Was bedeutet ein Leben lang Hypothek zu tun?

Lifetime Hypotheken helfen dem Kreditnehmer frei zu Teil des Wertes ihrer Heimat, ähnlich wie ein "Equity Release System oder ein Haus planen Reversion. Auf diese Weise, ältere Menschen, die kein Geld kann das Kapital aus dem Eigenkapital in ihren Häusern gelagert Freigabe haben. Lifetime Mortgages nicht Gefahr das Haus und kann auch ohne die Notwendigkeit für eine Rückzahlung vorgenommen werden durchgeführt werden.

Verschiedene Arten von Hypotheken Lifetime

Ein Leben Hypothek kann entweder:

Ein Roll-up Lebensdauer Hypothek – Hier statt Zinsen zahlen jeden Monat die Regelung ermöglicht es Ihnen zu verhindern, dass Rückzahlungen für den Rest Ihres Lebens, sondern ermöglicht das Interesse an aufgerollt werden und hat den Kredit, so dass die Schulden immer größer wird. Das Interesse ist oder hat dich entweder monatlich oder jährlich gerollt. Mit aufrollen Lebensdauer Hypotheken erhalten Sie entweder einen Pauschalbetrag oder regelmäßiges Einkommen, mit dem zur Verfügung stehenden Betrag abhängig ist nicht vom Einkommen, sondern Ihr Alter und Wert der Eigenschaft. Um herauszufinden, wie viel Sie im Rahmen einer solchen Regelung versuchen unser Online-Rechner freizugeben.

Der Betrag, den Sie ursprünglich ausgeliehen, plus der aufgelaufenen Zinsen, die aufgerollten wurde, wird nur zurückgezahlt, wenn Ihr Haus schließlich verkauft wird, in der Regel über den Tod des letzten Antragstellers oder wenn sie in die Pflege gehen müssen. Dies bedeutet, dass Sie sterben oder gehen Sie in die Pflege nach nur einem Jahr den Betrag zurückzahlen müssen Sie sollte viel kleiner ist, als wenn Sie es nach 25 Jahren zurückzahlen. Während die Verschuldung wächst mit der Zeit, je länger die Zeit, bevor die Schulden zurückgezahlt wird, hoffentlich Ihr Zuhause der Wert erhöht, obwohl dies nicht gewährleistet werden kann und könnte auch fallen können. Doch für Ihre Versicherung solche aufrollen Lebensdauer Hypotheken die mit SHIP genehmigt oder zumindest auf ihre Bedürfnisse einzugehen, hätten eine nicht negative Eigenkapital garantieren, dass die Schulden bei Tod oder gehen in die Pflege zurückgezahlt, kann nie größer sein als wie viel die Mittel sind Heimat ist schließlich für verkauft. Für weitere Informationen über Roll-up Lebensdauer Hypotheken auf Lebenszeit aufrollen Hypotheken.

Eine feste Rückzahlung Lebensdauer Hypothek. Hier erhalten Sie einen Pauschalbetrag, aber müssen nicht alle Zinsen zu zahlen. Stattdessen, wenn das Haus verkauft ist (ob es in nur 6 Monaten ist oder sagen 25 Jahre), haben Sie oder Ihre Begünstigten zurück zu zahlen einen festen Betrag erheblich höher als die Menge, als Sie empfangen wird. Der Betrag, den Sie brauchen, um zurück zu zahlen im Voraus vereinbart. Für weitere Informationen über feste Rückzahlung Lebensdauer Hypotheken auf feste Rückzahlung Lebensdauer Hypotheken.

Ein gewöhnlicher interest-only Hypothek, die bisher keine feste Rückzahlung. Wenn Sie möchten nicht die Idee eines Schulden aufbauen, dann ein Interesse nur lebenslange Hypothek konnte für sein gerade die Antwort gesucht haben Sie. Anders als bei einem Roll-up Lebensdauer Hypothek, sodass Sie sich leisten können zu monatlichen Rückzahlungen von Interesse zu machen, diese Art von Leben Hypothek wird mehr Eigenkapital in Ihrem Eigentum für die zukünftige Verwendung zu erhalten, da die Schulden nicht wachsen. Wie jede ordentliche Hypothek ist der Betrag, den Sie ausleihen können, von Ihrem Einkommen bezogen, sondern als diese Hypotheken sind so konzipiert, laufen über den Ruhestand auf Ihren Beitrag Alterseinkommen beruhen wird, auch wenn Sie noch arbeiten.

Professionelle Beratung

Bei so vielen verschiedenen Arten von Hypotheken Lebenszeit, würden wir empfehlen, dass jeder Prüfung die Freigabe Eigenkapital von zu Hause sollte professionellen und unparteiischen Rat zu suchen. Wenn Sie möchten, profitieren von einer Beratung kostenlose Erstberatung zu Hause zu planen diskutieren alle Lebensdauer Hypotheken und die Alternative einer Rückkehr nach Hause, füllen Sie bitte unser Online-Formular und wir rufen Sie zurück zur Ernennung eines geeigneten diskutieren.

Wie a Lifetime Mortgage Werke

Lifetime Mortgages (manchmal auch als Roll Up Hypotheken) neben Drawdown Hypotheken (beide kommen unter dem Oberbegriff der Lifetime Mortgages) sind die beliebteste Form der Equity Release.A Lifetime Mortgage funktioniert wie folgt

Es ist wichtig zu beachten, dass aufgrund der Aufzinsung von Interesse erfolgt die Gefahr besteht, dass Zeit sollte das Darlehen zuletzt einen langen Zeitraum könnte größer werden als der Wert der Immobilie.

Aber die meisten Hypotheken sind Lifetime Garantie verkauft mit keinen negativen Eigenkapitals. Dies bedeutet, dass, wenn das Darlehen höher ist als der Wert der Eigenschaft es ein Problem für den ursprünglichen Kreditgeber und nicht der Hausbesitzer.

Sie können also nie gezwungen, zu verkaufen oder Auszug aus dem Hause zu sein. Dieses FAQ für mehr über die kein negatives Eigenkapital zu garantieren.

Wie viel kann ausgeliehen werden

Dies wird von Kreditgeber zu Kreditgeber angewiesen, aber die folgende ist eine gute Faustregel -

Lifetime Mortgage Promotoren der Regel mindestens in Höhe von £ 20.000, aber auch in diesem unterscheidet sich von Firma zu Firma.

Ein Beispiel für eine Lifetime Mortgage

Wichtig – Wie Zinseszins wächst im Laufe der Zeit

Zinseszins ist ein wichtiger Punkt zu verstehen, wenn es um die Lebensdauer Hypotheken kommt.

Compounding bedeutet, dass Zinsen auf Zinsen und daher im Laufe der Zeit sogar ein kleines Darlehen kann zu einer großen wachsen

Es ist nicht so viel von einem Problem in den frühen Stadien eines Darlehens unter 5 Jahren. Aber es beginnt zu Wirkung nach etwa 10 Jahre dauern. Siehe das folgende Beispiel -

Hauspreiswachstum sollte auch in Rechnung genommen werden

Aus dem Zusammenhang genommen den obigen Zahlen nicht so gut aussehen -

• Der erste Kredit von 39.000 £ scheint außer Kontrolle geraten über 10 Jahren und in 15 Jahren steht er rund £ 112.000

Aber wenn man das Darlehen Wert kombinieren nach 10 oder 15 Jahren mit natürlichen Hauspreisinflation die Zahlen beginnen, sich auf eine andere Dimension. Ja, Eigentum in den letzten Jahren getroffen worden, aber die Werte sind immer noch deutlich höher als 10 oder 15 Jahre).

Schauen Sie zum Beispiel, wie viel Eigenkapital noch zur Verfügung stehen würden, um alle Erben nach 10 Jahren mit 3% Inflation der Hauspreise zu verlassen -

Beachten Sie diesen Punkt, weil es wichtig ist. So viele Lifetime Hypothek Kommentatoren scheinen diese verpassen, dh sie sind nicht der Ansicht, dass über einen längeren Zeitraum die Immobilie wird wahrscheinlich auch deutlich gestiegen.

Also, wenn Sie genau zum Beleihungswert sehen die Zahlen sehen furchtbar. Aber Berücksichtigung Hauspreisinflation nehmen und sie fangen an viel mehr Sinn machen.

Wie alt muss ich sein, um sich zu qualifizieren

Lifetime Hypotheken (Sie erinnern sich zu Lebzeiten Hypotheken "ist ein Überbegriff für verschiedene Darlehen einschließlich Roll Up Hypotheken) sind überall erhältlich ab 60 Jahren. Ein paar Unternehmen werden sie in der Altersgruppe 55 anbieten, während andere dies nicht tun werden die Unternehmen mit Personen unter 65 Jahren.

Feste oder variable Zinssatz

Die meisten Roll Up Hypotheken kommen entweder mit einem festen Zinssatz oder eine schwimmende gekappt Rate.

Zinsen offensichtlich im Laufe der Zeit verschieben und, wenn sie niedriger, das ist offensichtlich eine gute Nachricht für die Kreditnehmer zu bewegen. Aber gute Nachricht ist, nie ein Problem, wenn es um Geld und Budgetierung kommt.

Was würde passieren, wenn die Lebensdauer Hypothek auf einen variablen Zinssatz (Tracking Leitzinsen), die dann begann zu steigen, und steigen dramatisch? In dieser Situation des Darlehens und der aufgelaufenen Zinsen könnte leicht völlig außer Kontrolle geraten.

Nach einem festen Zinssatz löst Probleme, die von deutlich höheren Zinsen. Ja, ein festverzinsliches auch bedeutet, dass Sie nicht nutzen sinkende Zinsen, aber es bedeutet, dass Sie genau wissen, wie Zinsen aufbauen Laufe der Jahre. Und das ist wichtig, weil Sie Nachteil sind mögliche Schutz.

Capped Zinssatz Angebote

Eine begrenzte Zinssatz viel versucht, das Beste aus beiden Welten bieten. Davon profitieren von sinkenden Zinsen, ist aber unberührt sollten sie stark ansteigen.

Zum Beispiel könnte der Zinssatz auf 7% gekappt. Das heißt, wenn die offiziellen Zinssätze, denen von der Bank of England, verschieben bis 8% oder höher der Zinssatz für Ihr Darlehen wird nicht über die 7% Kappe steigen. Aber als die Zinsen fallen die Rate für die Hypothek zahlen muss als auch fallen.

Lifetime Hypotheken und ein negatives Eigenkapital

Mit einem Roll-up-Hypothek ist es theoretisch möglich, besonders wenn man lange leben, für die erste Darlehen zu wachsen, um mehr als den Wert Ihres Hauses werden. Dies ist die sogenannte negative Eigenkapital.

Da es keine Standard-Typ des Lifetime Hypothek der verschiedenen Kreditgeber haben unterschiedliche Strategien, um das negative Eigenkapital Wirkung. Eine kleine Minderheit kann Sie bitten, beginnen die Zahlung der Zinsen auf das Darlehen während andere belastet Ihre Empfänger die zusätzlichen Zinsen nach Ihrem Tod.

Deutlich kritische Fragen müssen gestellt und verstanden werden, bevor eine Politik unterzeichnet ist.

Suchen Sie nach SHIP gebrandmarkt Equity Release-Angebote

Es gibt eine einfache Möglichkeit, sich von den Auswirkungen des negativen Eigenkapitals zu schützen.

Die meisten Equity Release-Provider registrieren, um den freiwilligen Verhaltenskodex Pläne bekannt als Schiff oder Safe Home Erträge. Und das dominierende Leitlinie in SHIP-Politik ist ein negatives Eigenkapital Keine Garantie.

Die Garantie bedeutet, dass Sie und Ihre Begünstigten müssen nie mehr als den Wert Ihres Hauses sollte es durch die Negativ-Equity Falltür fallen bezahlen. Zum Beispiel -

• Say a Lifetime Mortgage Roll Up wurde vor langer Zeit getroffen und lag bei 150.000 £
• Aber der Wert der Immobilie war nur £ 140.000, was zu 10.000 £ von negativem Eigenkapital
• Wenn die Person noch am Leben war und das Leben in der Heimat gäbe es nichts zu tun die "Equity Release"-Anbieter könnte, dh keine Räumung
• Allerdings, wenn die Person stirbt die 10.000 £ Verlust würde durch die Kreditgeber und nicht von einem überlebenden Angehörigen erfüllt werden

Die SHIP-Verhaltenskodex ist nicht nur eine gute Nachricht, aber es setzt heutigen Equity Release, ausgenommen die Pläne mit Ursprung in den frühen 1990er Jahren. Deals unterzeichnet dann eine Kontroverse, weil einige horrenden negatives Eigenkapital Probleme. Doch diese Zeiten sind glücklicherweise lange vorbei.

• Weitere Informationen über SHIP

Vorteile – Roll Up Hypotheken

• Kein negatives Eigenkapital Garantie – Dies bedeutet, dass, wenn das Darlehen überhaupt übersteigt den Wert Ihrer Immobilie, die Sie noch gesetzlich berechtigt, dort zu leben
• Nur für die Zeit bezahlen Sie halten die Hypothek – Wenn Sie sterben sechs Monate nach Aufnahme des Darlehens würden Sie nur Zinsen zahlen für diesen Zeitraum wurden
• Flexibler als Heimat Reversion Pläne – von denen uns zu leihen. Kleineren Summen besonders Siehe Secret 3 – Kaufen einfach und flexibel – Sie können nicht lesen die Zukunft – die Geheimnisse ist einer dieser Site 10 bis guten persönlichen Finanzen
• Weitere Anbieter = günstigere Tarife – Lifetime Hypotheken sind bei weitem die beliebteste Art der Equity Release so dass es Gebühren gibt mehr Anbieter auf dem Markt, die sortierte schafft Wettbewerb, was wiederum führt in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen und anderen
• Portable – die meisten sind tragbar, wenn Sie wollen bewegen, um diese und fügt einige generelle Flexibilität
• Zur Verfügung, die so jung wie 55 – Die Home-Reversion-Systeme sind in der Regel nur an Personen über 65 Jahre alt, Hypotheken können Lifetime 55, wenn erhalten werden +
• Regulierung durch die FSA – immer gut, ein Finanzprodukt geregelt und von der Finanzmarktaufsicht überwacht, die Financial Service Authority (FSA)

Nachteile – Roll Up Hypotheken

• Zinseszins – Der Zins wird auf geladene auf Interesse und so. Die Arbeit an der Annahme der ursprünglichen Forderung nach 10 Jahren verdoppeln wird und dann wieder nach weiteren 10 doppelt. Nehmen Sie ein Leben lang Darlehen für £ 50k, wenn 60 Jahre alt und bei 80 wird es zu £ 200k Pilze aus dem Boden haben
• Die Zinssätze können hoch sein – Da diese Hypotheken sind Spezialist Art der Zinssätze kann oft hoch im Vergleich zu eher traditionellen Stil Hypotheken
• Vielleicht nicht jeden beliebigen Wert in der Wohnung, wenn Sie vergehen – Wegen der Zinseszinsen das Darlehen Wert Eigenschaft der könnte den Wert der beim vergehen. Nichts wird deshalb zur Verfügung, um Ihre Begünstigten verlassen
• Ihre staatlicher Leistungen betroffen sein könnten – Geld erhalten, um Eigenkapital freigesetzt werden können, ernsthaft verändern die Höhe der Leistungen oder staatliche Unterstützung sind Sie in der Lage, zu sammeln. Es ist entscheidend, um diese Angelegenheit weiter Forschung
• Könnte steigern Sie Ihre Steuern – Obwohl das Original ist kostenlos Bargeld ausbezahlt steuerfrei, wenn Sie Geld verwenden, um ein Einkommen zu erwirtschaften bezahlt werden weitere Steuer könnte zu haben
• Hefty Vorfälligkeitsentschädigungen – Registriere dich, wollen aber später annullieren den Deal und man konnte dort finden sind teuer Vorfälligkeitsentschädigungen
• Könnte nicht in der Lage sein Equity Release mehr – je nachdem wie viel der ursprünglichen Deal ist unterzeichnet für sie nicht möglich wäre auf Jahre Release mehr Gerechtigkeit in den späteren