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Leitfaden für die Eigenheim-Pläne

Eigenheim-Pläne sind eine kleine, aber aufstrebende Nische auf dem Hypothekenmarkt. In einem Klima zunehmender Erschwinglichkeit Probleme, vor allem für Erstkäufer sind Wohneigentum plant eine gemeinsame Lösung Equity, dass der Kreditnehmer zu leisten wirklich mehr ermöglichen könnte.

Der folgende Leitfaden für Wohneigentum Pläne skizziert, was sie wirklich sind und wie sie funktionieren.

Wie funktioniert ein Eigenheim Plan abweichen Miteignerschaft Hypotheken?

Eigenheim-Pläne sind ähnlich Miteignerschaft Hypotheken, dass sie Hilfestellung bei Käufern, die sonst nicht in der Lage sein auf das Grundstück Leiter bekommen könnte. Gemeinsames Eigentum ermöglicht zum ersten Mal Käufer eine Immobilie mit zwischen 25-75 Prozent Hypothek erwerben. Das verbleibende Eigenkapital in die Immobilie aus einer Wohnungsbaugesellschaft gemietet. Wo Eigenheim Pläne unterscheiden ist, dass der Kreditnehmer 100 kauft Prozent der Immobilie.

Wie Eigenheim Pläne zu arbeiten?

Home Beteiligungsprogramme (Hopfen) haben zwei Komponenten. Die erste ist eine normale Hypothekendarlehen zu einem günstigen Zinssatz. Das zweite ist ein Wohn-Eigentümer Darlehen. Die Höhe der jeweils auf das Gehalt und die Kaution abhängig, dass der Käufer, sondern eine übliche Split ist 65 Prozent Hypotheken, 35 Prozent ROL. Wohneigentum Darlehen sind auf einem sehr niedrigen Zinssatz berechnet und auf einem festen Zinssatz.

Wie wird ein Eigenheim Plan von Vorteil?

Obwohl die Kreditnehmer hat Ould machen altake aus einem separaten Wohn-Darlehen an die Eigentümer Darlehen gewähren, stellt dies einen massiv erhöhten Kaufkraft. Zum Beispiel können Kreditnehmer mit einer Wohneigentumsförderung leisten deutlich mehr als ihr Geld sonst können sie. Diese cl den Unterschied zwischen einem Ein-und Zweizimmer Wohnung. Sowie die Möglichkeit der Kreditnehmer möglicherweise in eine viel schönere Haus leben, kann ein Eigenheim planen auch reduzieren auf die Notwendigkeit sich zu bewegen, spart der Kreditnehmer viel Geld und Zeit.

Wie lange haben Eigenheim Pläne für schon?

Home Ownership Plans (HOP) sind eine völlig neue Form der Hypothek Lösung, dass der Kreditnehmer auf Eigentum über dem Wert, sie könnten mit einem Standard-Hypothek leisten, insbesondere in einem Klima der hohen Zinsen kaufen können.

Wer kann sich für eine Hypothek Home Ownership Plan?

Viele Menschen haben Anspruch auf eine Wohneigentum planen, und jeder kann zutreffen. Die Höhe der Darlehen, die angeboten werden, wie kreditwürdig der Klägerin ist und wie erschwinglich Rückzahlungen sind abhängig werden kann. Eigenheim-Pläne sind für Erstkäufer und bestehende Wohneigentümer, die mobil sein wollen. Hopfen sowohl für Einzel-und gemeinsame Bewerber. Jede negativen Kredit beeinflussen Wohnungsbaudarlehen und die Erschwinglichkeit Bewertung berücksichtigt alle anderen ausstehenden Darlehen.

Was bedeutet das Wohneigentum Darlehen HOP bedeuten in einem?

Der Wohn-Eigentum Darlehen (ROL) wurde entwickelt, um einen Prozentsatz des Kaufpreises der Immobilie zu finanzieren. Dieses Darlehen ist mit den gleichen Prozentsatz des Verkaufserlöses, wenn das Eigentum an verkauften zurückgezahlt wird. Die ROL zieht einen extrem niedrigen Zinssatz. Die maximale ROL beträgt 35 Prozent des Wertes der Immobilie, in der Regel bei 2,99 pro Cent zurückgezahlt. Die ROL kann jederzeit zurückgezahlt werden.

Wie viel Kaution wird ein Kreditnehmer müssen für eine Eigenheim-Plan?

Derzeit können maximal 97 Prozent des Eigentums Wert ausgeliehen werden. Dies bedeutet, dass die Kreditnehmer zu einer 3 Prozent Anzahlung, sowie Mittel finden muss Stempelsteuer, Anmeldegebühren und Anwälte decken.

Wie viel Geld kann man leihen Plan mit einem Eigenheim?

Im Allgemeinen der maximale Betrag, entlehnt ist gleich um 6 mal Antragsteller Bruttojahreseinkommen oder kombiniert Einkommen, wenn es mehr als einen Bewerber werden können.

Sind Eigenheim Pläne flexibel?

Eigenheim-Pläne sind eine sehr flexible Hypothekendarlehen Produkt, das die Kreditnehmer die Möglichkeit einer teilweisen Rücknahme, Portierbarkeit auf andere Eigenschaft innerhalb der normalen Kreditvergabe Kriterien und mögliche weitere Fortschritte.

Welche Art von Hypothek Plan, die in einem Eigenheim?

Hypotheken sind in der Regel fest-und wettbewerbsfähige, mit einem festen Deal nachhaltig für die ersten drei Jahre. Normale Kredite sind möglich zwischen 15-35 Jahren, mit 25 Jahren der Standard abhängig von Alter und Umstände.

Kann ich ein Eigenheim planen und Miete der Immobilie aus?

Nein, das ist HOP Verfügung Kreditnehmer als Hauptwohnung nur.

Muss ich zu Haus kaufen eine bestimmte Art von?

Hopfen nur sehr wenige Einschränkungen auf die Art der Wohnung, die gekauft werden können.

Vorbereitung für Eigenheim

Wohneigentum ist die zweitgrößte finanzielles Engagement die meisten Menschen jemals machen – wobei das größte Kinder. Wohneigentum hat große Vorteile sowie schwere Verantwortung. Im Folgenden werden Begriffe zu berücksichtigen, wenn sie den Sprung ins Eigenheim.

Plan to Stay Put

Wohneigentum ist wahrscheinlich nicht die beste Option für Sie, wenn Sie nicht an einem Ort für 3 bis 4 verbleibenden Jahre verpflichten können. Angesichts der Transaktionskosten, können Sie am Ende Geld zu verlieren, wenn Sie ein Haus in wenigen Jahren zu verkaufen. Und wenn Sie Geld auf den Deal machen passieren, wirst du zahlen Steuer auf Veräußerungsgewinne, wenn Sie im Haus weniger als zwei Jahre sind.

Aufräumen der Kredit

Nehmen Sie vor, um Ihre Kredit-Geschichte ist sicher, so sauber wie möglich. Vor Wohnungssuche, erhalten Kopien Ihrer Kredit-Bericht und stellen Sie sicher, die Fakten korrekt sind. Kontakt Experian, Equifax oder TransUnion erhalten Sie eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht. Beheben Sie alle Probleme, die Sie entdecken, indem Sie die Agenturen direkt (dies kann bis zu 3 Monaten zu beheben). Seien Sie bereit, alle vergangenen Ausgaben ein Darlehen Offizier zu erklären.

Finden Sie ein Haus Sie sich leisten können

Als Faustregel gilt, suchen Sie nach Häusern, wo der Preis beträgt nicht mehr als zwei-und Eineinhalbfache Ihr Jahresgehalt. Finden Sie Online-Tools und Rechner an CNNMoney.com oder Quicken.com für ein besseres Verständnis von Ihrem Einkommen, Schulden und Kosten zu bestimmen, was Sie sich leisten können.

Mach dir keine Sorgen der Regel 20 Prozent

Wenn Sie zu qualifizieren, gibt es öffentliche und private Kreditgeber, die zinsgünstige Hypotheken, die nach unten verlangen Zahlungen so niedrig wie 3 Prozent des Kaufpreises anbieten. Für weitere Informationen besuchen Sie FannieMae.com oder Freddiemac.com. Hinweis: Für Anzahlungen unter 20 Prozent, werden Sie wahrscheinlich erforderlich, um für die private Hypothek Versicherung zahlen (PMI) werden. PMI schützt die Bank im Fall, dass Sie scheitern, Zahlungen zu leisten. Es ist allgemein fügt 0,5 Prozent der Kreditsumme, um Ihre Hypothek Zahlungen für ein Jahr.

Wenn Sie lieber zahlen die 20 Prozent, haben Sie einige Optionen. Erstmalige Hauskäufer zurückziehen kann bis zu 10.000 Euro von einem Individual Retirement Account (IRA), ohne eine Strafe (obwohl Sie müssen Steuern auf die abgehobenen Betrag zu zahlen). Sie können außerdem ein Geldgeschenk von bis zu $ 12.000 pro Jahr von jedem deiner Eltern (ohne eine Schenkungssteuer). Eine andere Methode ist, um Geld aus einem 401k oder ähnliche Pensionsplan für einen persönlichen Kredit zurücktreten.

Kaufen Sie ein Haus in einem guten Schulbezirk

Diese Regel gilt auch dann, wenn Sie keine Kinder haben oder Kinder im schulpflichtigen Alter. Aus einem Weiterverkauf Sicht sind stark Schulbezirke eine oberste Priorität für viele Hauskäufer. Gute Schulbezirke steigern Immobilien-Werte.

Verstehen und Bewerten Punkte

Punkte (auch als Leihgabe der "Entstehung Gebühr" bezeichnet) sind die Zinsen gezahlt up-front, wenn Sie nahe an Ihren Kredit. Sie sind eine einmalige Gebühr bezahlt an den Kreditgeber als Prozentsatz der Kreditsumme (ein Punkt entspricht einem Prozent der Kreditsumme). Im Allgemeinen, desto mehr Punkte ein Darlehen hat, desto geringer die Zinsen werden sollte. Points bezahlt für eine Hypothek sind abzugsfähig im Jahr bezahlen Sie sie. Allerdings, wenn Refinanzierung Ihres Hauses, die Punkte für eine Refinanzierung muss über die gesamte Laufzeit des Darlehens abgeschrieben bezahlt. Zum Beispiel könnten Sie ein Dreißigstel der Punkte auf Ihrem Steuer absetzen, wenn Sie jedes Jahr eine 30-Jahres-Hypothek zu refinanzieren, wenn Sie zu erhalten.

Die Hypothek ist der teuerste Teil der Kauf eines Hauses. Mit einem 30-Jahres-Hypothek, werden Sie wahrscheinlich zahlen mehr Zinsen als der Preis des Hauses. Es gibt verzinslichen Darlehen, die in einer monatlichen Zahlung Betrag, der im Einklang der gesamten Laufzeit des Darlehens bleibt Sperre fest (auch wenn die Zinsen steigen). Wenn Preise fallen, könnten Sie refinanzieren (obwohl Sie zusätzliche Kosten schließen zahlen würde). Eine variabel verzinsliche Hypotheken (ARM) hat einen Zinssatz, steigt oder fällt mit der finanziellen Index. Es gibt auch Hybrid-Anleihen, welche einem festen Zinssatz für die ersten 5 bis 10 Jahren bieten wandelt dann mit einer einstellbaren Geschwindigkeit für die restliche Amtszeit.

Welche Wahl ist besser? Dies hängt ab, was Sie sich leisten können, jeden Monat ausgeben und wie lange Sie im Haus bleiben wollen. Es bringt auch in Frage der Möglichkeit der Refinanzierung des Darlehens, wenn die Zinsen in der Zukunft fallen. Bei der Entscheidung zwischen den Punkten und bewerten, ist es hilfreich, den Break-even-Punkt oder den Monat zu bestimmen, wenn Sie genau so viel wird in monatlichen Zahlungen gespeichert haben, wie Sie bei Abschluss verbrachte.

Um dies zu ermitteln, teilen Sie die Kosten für die Punkte, die Sie beim Abschluss von den potenziellen Einsparungen monatlich zahlen würde. Auch vergessen Sie nicht, in steuerlichen Abschreibungen, Inflation oder alternative Anlagemöglichkeiten Faktor. Wenden Sie sich an Ihren Steuerberater Rechtsanwalt, Steuerberater oder Finanzberater.

Seek professioneller Anleitung

Obwohl das Internet bietet den Käufern den Zugang zu Hause Inserate, ist es doch ratsam, einen Agenten zu verwenden. Finden Sie einen "exklusiven Käufer-Agent", wo die "Verkäufer", stimmt die Gebühr nach der Auflistung Agent für den Verkauf der Wohnung bezahlt werden. Das Listing Agent teilt diese Gebühr 50/50 mit den Agenten, die die Käufer. Agenten werden mit Strategien bei der Ausschreibung zu unterstützen und können Ihnen zu verhandeln, um die Verkäufer trägt die Punkte.

Holen Sie Pre-Approved

Erste vorab genehmigte werden Sie in eine bessere Lage zu versetzen, ein seriöses Angebot machen, wenn Sie das richtige Haus zu finden. Pre-Zulassung stützt sich auf Ihr Einkommen, Schulden und Kredit-Geschichte (Vor-Qualifikation ist bei einer ersten Überprüfung Ihrer Finanzen basiert) basiert.

Forschung vor dem Bieten

Bevor Sie ein Angebot, Forschung der Verkaufspreise ähnlicher Häuser in der Nachbarschaft in den letzten drei Monaten. Wenn Sie feststellen, dass die Wohnungen wurden vor kurzem bei 5 Prozent weniger als den geforderten Preis verkauft, zu prüfen, die ein Angebot, dass etwa 8 bis 10 Prozent niedriger als das, was der Verkäufer gefragt ist.

Haben die Home Geprüft

Obwohl Ihr Darlehensgeber eine Heimat Beurteilung ohnehin erforderlich ist (als eine Möglichkeit festzustellen, ob das Haus den Preis wert Sie vereinbart zu zahlen haben wird), sollten Sie mieten Ihren eigenen vier Wänden Inspektor. Finden Sie einen Ingenieur mit Erfahrung in der Durchführung zu Hause Erhebungen in den Bereich, wo Sie einkaufen. Das Haus Inspektor darauf hin, potenzielle Probleme, die teure Reparaturen auf der Straße erfordern könnte.