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Eine kommerzielle Hypothek ist ein Kredit mit Immobilien als Sicherheiten für die Rückzahlung zu sichern.

Eine gewerbliche Hypotheken ist vergleichbar mit einem Wohn-Hypothek, mit Ausnahme der Sicherheiten ist eine kommerzielle Gebäude oder andere Business-Immobilien, nicht Wohnimmobilien. Darüber hinaus sind gewerbliche Hypotheken in der Regel auf die von Unternehmen anstelle von einzelnen Schuldnern gemacht. Der Kreditnehmer kann eine Partnerschaft, Kapitalgesellschaft oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung werden, so der Beurteilung der Kreditwürdigkeit des Unternehmens kann komplizierter sein, als es der Fall mit Hypotheken für Wohnimmobilien.

Einige kommerzielle Hypotheken sind nicht zurückgreifen, das heißt, dass im Falle des Verzugs bei der Rückzahlung der Gläubiger können nur greifen die Sicherheiten, hat aber keine weiteren Ansprüche gegen den Kreditnehmer für alle verbleibenden Mangel. Der allgemeine Grund dafür ist eine zweifache: viele Gesetze erheblich verhindern, dass die Gläubiger von der Jagd nach dem Kreditnehmer für einen Mangel, und Hypotheken zu verkaufen strukturierte Anleihen als eine höhere Priorität einräumen erhalten ständig irgendeine Art von Einkommen und erfordern daher eine Klausel, die dem Kreditgeber erlaubt die Eigenschaft sofort, unabhängig von Konkursverfahren, dass der Kreditnehmer könnte durch zu gehen.

Häufig wird die Hypothek durch eine allgemeine Verpflichtung des Kreditnehmers oder eine persönliche Bürgschaft der Eigentümer (s), die die Schulden in voller Höhe fällig, auch wenn Abschottung auf der verpfändeten Sicherheiten nicht den Restbetrag macht ergänzt.

Commercial Mortgage Überblick

Derzeit sind kommerzielle Hypotheken der ideale Weg, um die Entwicklung von Unternehmen zu finanzieren, da sie flexible und erschwingliche Finanzierung Lösungen zu bieten. Für Unternehmen mit schweren finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind, sind gewerbliche Hypotheken der beste Weg, um einen Konkurs abzuwenden und wieder zu erreichen Stabilität auf dem Markt; für wachsende Unternehmen, kommerzielle Hypotheken perfekt für Finanzierungsgeschäft Änderungen und Verbesserungen. Gewerbliche Immobilien kann für eine Vielzahl von Zwecken, wie zum Beispiel den Kauf von Geschäftsräumen Expansion, Wohn-und gewerbliche Investitionen, Sach-Entwicklung verwendet werden, die den Kreditgeber Kriterien, etc.

Gewerbliche Immobilien im Grunde beziehen sich auf Darlehen mit Immobilien als Sicherheit für die Rückzahlung. Obwohl gewerblichen Hypotheken haben Ähnlichkeiten mit Hypotheken für Wohneigentum, im Falle von kommerziellen Krediten die Sicherheiten (die Sicherheit verpfändet für die Rückzahlung des Darlehens) ist eine Art der kommerziellen Gebäude oder ein Business-Immobilien, nicht eine Art von Wohneigentum. Folglich sind gewerbliche Hypotheken Angebote in der Regel von den Unternehmen, nicht auf Einzelpersonen geschlossen, und anders als im Fall von Wohn-Hypotheken, haben Kreditnehmer, die mit festen Glaubwürdigkeit und Kreditwürdigkeit vorhanden sein, um ein beträchtliches Darlehen erhalten.

Die Bedingungen der kommerziellen Hypotheken stark variieren aus einer regionalen Perspektive, z. B. unterscheiden Commercial Mortgage Politik in den Vereinigten Staaten von jenen in Großbritannien in Aspekte wie die Dauer des Darlehens, die Länge der Zeit, bis Ballon Zahlung darf geschlossen ( Insgesamt Auszahlung des Darlehens) und so weiter. Allerdings sind die stärksten Abweichungen von kommerziellen Hypotheken in Bereichen wie z. B. Zinssätze, die von den lokalen Markt bestens etabliert sind.

Um das Beste aus einem kommerziellen Hypothek zu bekommen, ist es entscheidend, die richtige Aufmerksamkeit auf die Zinsen, die Laufzeit des Darlehens und der Zeitplan für die Rückzahlung im Vertrag festgelegten (diese sind miteinander verknüpft Variablen, die wesentlichen Einfluss auf die Qualität und die Bezahlung Effizienzsteigerung von übernommenen gewerblichen Hypotheken). Es ist wichtig zu beachten, dass es keine richtigen oder falschen Weg, um die Bedingungen eines kommerziellen Hypotheken zu verhandeln, jedoch ist es von entscheidender Bedeutung für den Tilgungsplan entscheiden, die am besten Ihr Unternehmen die Bedürfnisse und Ihren finanziellen Möglichkeiten.

Kommerziellen feste Sätze und kommerziellen variablen Zinssätzen: Commercial Hypothekenzinsen können in zwei verschiedene Gruppen, die jeweils spezifische Vor-und Nachteile eingestuft werden. Gewerbliche festen Zinssätzen sind ideal auf dem Gelände der kontinuierlich steigenden Zinsen auf dem Markt, sie sind durch Unternehmer, die monatliche Zahlbetrag stabilisieren wollen bevorzugt. Durch die Wahl eines kommerziellen festen Zinssatz, kann man auch unterliegen einem "vorzeitigen Rückzahlung charge" (ERC), die im Grunde wirkt wie folgt aus: nach dem vorher festgelegten festen Zinssatz Zeitraum für die Rückzahlung abgelaufen ist, profitiert der Kreditnehmer von einer längeren Phase der Rückzahlung, mit die Bedingung, eine variable Rate durch den Kreditgeber ab diesem Zeitpunkt gegründet auf zu zahlen. Der ERC wird von vielen Arten von kommerziellen Kredit-Anbieter übernommen, so dass die Kreditnehmer zu allen neuen finanziellen Problemen während der Dauer der Rückzahlung zu überwinden.

Die kommerzielle variablen Zinssatz ist in erster Linie durch die Änderungen in dem jeweiligen Basiszinssatz der Bank of England gegründet beeinflusst. Diese Art der marktübliche Zinssatz schwankt auch je nach den örtlichen Marktpreisen und anderen Faktoren ab und sollte in sehr instabilen Märkte vermieden werden. Vor der Wahl kommerziellen variablen Zinsen für Ihr Darlehen, ist es wichtig, eine umfassende Untersuchung des Marktes zu tun, um effizient Prognose der kurzfristigen und langfristigen Entwicklung der Marktzinsen. Wenn der Markt Vorhersage ist günstig und die Zinsen werden voraussichtlich deutlich zurückgehen, dann wird die Variable Zinssatz ist der angegebene Wahl, andernfalls sollte man für den festen Zinssatz entscheiden.

Der Prozess der Schließung der rechten Commercial Mortgage Deal hat viele Feinheiten und beinhaltet die Durchführung einer ganzen Reihe von Aufgaben. Um das Beste aus der eingenommenen Commercial Mortgage bekommen und zu Behinderungen über die Laufzeit des Darlehens zu überwinden, ist es entscheidend, die Dienste eines prominenten, renommierten Commercial Mortgage Brokerage-Unternehmen beschäftigen.

Was ist eine gewerbliche Hypotheken?

Eine kommerzielle Hypothek ist im Prinzip ähnlich einem Wohn-Hypothek, außer es wird verwendet, um eine Immobilie zu erwerben oder zu Kapital zu kommerziellen Zwecken statt häusliche Zwecke zu erhöhen. Wie bei Hypotheken für Wohneigentum, behält sich der Kreditgeber Rechte an der Immobilie, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.

Was würden Sie einen kommerziellen Hypotheken für?

Die Arten des Eigentums, die Leute könnten Kauf mit einem kommerziellen Hypotheken könnte alles von Hotels, Restaurants, Geschäfte und Imbissbuden auf Bürogebäude, Fabriken, Lagerhäuser und Betriebe sein. Manche Leute könnten das Geschäft und Vermögen zur gleichen Zeit kaufen, wenn die beiden untrennbar miteinander verbunden, wie ein Hotel oder Restaurant. Wenn Eigenschaften erworben werden als Geschäftsräume genutzt werden, ist die Hypothek als kommerzielles Eigennutzer Hypothek bekannt.

Alternativ könnte ein Commercial Mortgage zur Refinanzierung verwendet werden. Die Leute könnten wollen Kapital aus ihren bestehenden Betriebsvermögen entsperren zu erweitern oder zu verbessern, ihre Räumlichkeiten oder Einrichtungen, oder um Geld für andere geschäftliche Zwecke zu erhöhen.

Es gibt viele andere Verwendungen für einen kommerziellen Hypotheken, wie Buy-to-let Hypotheken, wo die Leute kaufen eine Immobilie (vielleicht Wohnen) als Investition und lass es raus, oder kommerziellen Entwicklung Hypotheken, wo die Leute kaufen eine Immobilie zu entwickeln und verkaufen Sie es für einen Gewinn.

Warum sich der Kauf Räumlichkeiten statt mieten?

Unter einer gewerblichen Hypotheken ist ein großer Schritt für Ihr Unternehmen und müssen sorgfältig vor dem Eintritt in das Engagement in Betracht gezogen werden. Es kann jedoch eine ausgezeichnete Investition und Eigentümer der Geschäftsräume, die Sie einnehmen kann viele Vorteile für Ihr Unternehmen zu bringen:

In den meisten Fällen die Erlöse aus dem Darlehen nicht als steuerpflichtiges Einkommen und die Zinszahlungen sind steuerlich absetzbar. Sie haben eine klare Tilgungsplan mit Bedingungen und Preise individuell auf Ihre Bedürfnisse anpassen. (Siehe unten für weitere Einzelheiten zu diesem Thema.) Dies bedeutet, dass Sie Ihren Cash-Flow besser zu verwalten.

Hypothekenrückzahlungen kann günstiger sein als mieten.

Jede Immobilie zu erwerben ist eine Investition. Ihr Vermögenswert zu schätzen wissen sehr viel an Wert, wodurch sich Ihr Kapital. Sie haben das Potenzial, um Geld durch Untervermietung zu machen. Zum Beispiel könnten Sie Platz in Ihrer Eigenschaft, dass Sie derzeit nicht benötigen, und könnte Geld für sie zu machen, indem es aus einem anderen Geschäft, bis Sie es, Ihr eigenes Geschäft erweitern müssen.

Warum eine gewerbliche Hypotheken, Kapital zu beschaffen?

Wenn Sie bereits Business-Immobilien und Bargeld benötigen für Ihr Geschäft aus irgendeinem Grund, die Erschließung des Kapitals in Ihr Eigentum durch Refinanzierung oder remortgaging ist eine effektive Lösung. Betrachten Sie es als ein Darlehen, zu geschäftlichen Zwecken verwendet werden könnten – nicht nur den Ausbau oder die Verbesserung Ihrer Räumlichkeiten. Es gibt viele Vorteile in dies zu tun:

Gewerbliche Immobilien werden leichter zu erhalten als gewerbliche Kredite, insbesondere für kleine Unternehmen, wie die Eigenschaft bietet Sicherheit für den Kreditgeber.

Im Gegensatz zu vielen Business-Darlehen, die eine kurze Kreditlaufzeit haben, neigen, beziehen sich auf gewerbliche Hypotheken einen langen Zeitraum – alles von 15 bis 25 Jahre, je nach Kreditgeber und die finanziellen Verhältnisse Ihres Unternehmens.

In den meisten Fällen die Erlöse aus dem Darlehen nicht als steuerpflichtiges Einkommen und die Zinszahlungen sind steuerlich absetzbar.

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie einen kommerziellen Hypotheken verwenden können, um Kapital für Ihr Unternehmen zu erhöhen:

1. Refinanzierung Ihrer aktuellen gewerblichen Hypotheken auf die Kreditsumme, die Sie wünschen zu leihen sind.
2. Lassen Sie die Aktien, die in Ihrer aktuellen Immobilien angesammelt hat, dh der aktuelle Wert der Immobilie abzüglich der ausstehenden Hypotheken oder Schulden ortsgebunden sein.

Was sind die Kosten und die Rückzahlung Optionen für kommerzielle Hypotheken?

Rückzahlung Pläne sind in der Regel ähnlich wie Hypotheken für Wohnimmobilien. Die wichtigsten Optionen sind festverzinsliche oder variabel verzinsliche Hypotheken Rückzahlung oder nur Zinsen / Stiftung Hypotheken.

Im Gegensatz zu Hypotheken für Wohneigentum, jedoch tendieren die Zinsen für kommerzielle Hypotheken höher zu sein als Business Kreditvergabe eher als Risiko wahrgenommen wird. Die Preise variieren je nach den Umständen Ihres Unternehmens, aber im Allgemeinen gilt: Je höher das Risiko, desto höher der Zinssatz. Aus dem gleichen Grund Laufzeiten in der Regel auch kürzer als Hypotheken für Wohnimmobilien – in der Regel 15-20 Jahre.

Es ist wahrscheinlich, dass Sie brauchen auch eine Kaution zu erheben, da die meisten Kreditgeber nicht bieten wird 100% Loan-to-value Hypotheken – dh sie wird nicht eine Hypothek für die volle Kaufsumme und wird eine Anzahlung von Ihnen erwarten als eine Form der Sicherheit (in der Regel 20-30% des Kaufpreises, obwohl einige Kreditgeber weniger als 5% zu akzeptieren, aber mit einem höheren Zinssatz für die Rückzahlung).

Die sonstigen Aufwendungen zu berücksichtigen sind die Rüstkosten bei der Organisation einer kommerziellen Hypotheken beteiligt, wie Gerichtskosten, Umfragen und Maklergebühren.

In Bezug auf die Verantwortung für die Rückzahlung der Hypothek, dies hängt von der Art des Geschäfts. Wenn Sie ein Einzelunternehmer sind in der Verantwortung mit Ihnen liegen und Sie können auch persönlich haftbar gemacht werden Sie standardmäßig sollte auf die Rückzahlungen – was bedeutet, dass man persönliche Vermögen sowie die gewerbliche Immobilien, die hypothekarisch belastet wird verlieren. Wenn Sie in einer Partnerschaft sind, die Verantwortung und Haftung für alle Partner gelten. Wenn es eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung ist, die Verantwortung und Haftung für das Unternehmen gehört, obwohl die persönliche Sicherheit erforderlich, um die Hypothek abhängig von der Profitabilität des Geschäfts zu genehmigen.

Wie erhalten Sie einen kommerziellen Hypotheken?

Bei der Bewerbung um einen kommerziellen Hypotheken, müssen Sie Ihre Hausaufgaben machen und zur Bildung eines starken Business Case für Ihr Unternehmen die Fähigkeit, um die Hypothek zurückzuzahlen demonstrieren. Seien Sie bereit, eine gründliche Prüfung Ihrer Finanzen unterziehen, darunter: business Geschichte Ihres Unternehmens: Jahresabschluss, Gewinn-und Verlustrechnungen, Bilanzen, vergangene und aktuelle Cash-Flow, die alle zertifiziert von einem Wirtschaftsprüfer Zukunftsprojektionen für Ihr Unternehmen: langfristige Business-Plan, Verwendungszweck des Grundstücks, Ertragspotenzial, projiziert Cashflow persönlichen Finanzen: Die finanzielle Geschichten von sich selbst und alle anderen wichtigen Akteuren in der Wirtschaft, wie Kreditwürdigkeit und Vergangenheit erzielten Ergebnisse

Alle diese Faktoren bestimmen die Kreditgeber subjektiv wahrgenommene Risiko bei der Kreditvergabe Sie das Geld, was wiederum bestimmen die Laufzeit und Zinssatz des Darlehens, dass sie bereit sind, Ihnen zu geben. Der erste logische Schritt zu viele Menschen die Beantragung eines gewerblichen Hypotheken sind zu ihrer Bank oder ihrem Geschäft Kreditgeber Ansatz, mit dem sie bereits eine etablierte Beziehung. Doch gerade aus diesem Grund ist es unwahrscheinlich, dass Sie ein wettbewerbsfähiges Angebot zu erhalten.

Der beste Weg zu einem kommerziellen Hypothek zu bekommen ist es, die Dienstleistungen eines Spezialisten für unabhängige Hypothekenmakler, die Ihnen helfen, ein gutes Paket kann nach Ihren Bedürfnissen, was Ihren persönlichen Umständen. Verwendung Auch wenn Ihr Kredit ist nicht groß, es bedeutet nicht, dass Sie nicht für einen kommerziellen Hypotheken zu qualifizieren. Mit einem Broker Diskussionsforum wirklich stärken Ihren Fall. Sie haben Zugriff auf eine Vielzahl von Kreditgebern und verstehen ihre Kriterien für die Kreditvergabe sowie Ihre spezifischen Bedürfnisse. Sie können deshalb eine gezielte Suche, erhöhen Sie Ihre Chancen, einen passenden Kredit. In der Tat kann der Makler selbst in der Lage sein, mehrere verschiedene Optionen aus verschiedenen interessierten Kreditgeber, der den Anwendungsbereich auf ein fantastisches Angebot für Sie zu verhandeln bietet zu erhalten.

Geld ist nicht alles, was Sie zu retten. Stell dir vor, wenn Sie auf mehrere Kreditgeber selbst anwenden wollte – die Zeit genommen, um alle Anwendungen vollständig zu denken, und die Zeit in der Anwendung ungeeigneter Kreditgeber verschwendet. Die unabhängige Beratung und Fachwissen, die ein Broker bietet sind von unschätzbarem Wert.

Anwendungen von gewerblichen Hypothekarkrediten

Häufige Anwendungen von kommerziellen Hypothekendarlehen gehören Erwerb von Grundstücken oder Gewerbeimmobilien, die Erweiterung bestehender Anlagen oder die Refinanzierung bestehender Verbindlichkeiten. Gemeinsame Handelspolitik Eigenschaften sind für Büro-, Einzelhandels-Zonen, und industrielle Zwecke.

Geschäftsräume sind aus vielen Gründen gekauft. Man kann verlangen, größere Räumlichkeiten, um die Expansion zu bewältigen, oder Sie können Kauf von Immobilien, wobei das Grundstück direkt an ein Unternehmen z. B. ein Hotel verbunden. Gewerblichen Hypotheken sind in der Regel mit einer Laufzeit von weniger als 10 Jahren gemacht, kann aber viel mehr als dies. Das Hotel selbst ist in der Regel gefährdet, wenn Zahlungen nicht rechtzeitig vorgenommen werden.

Gewerblichen Hypotheken sind oft für eine Vielzahl von Zwecken verwendet:

• Um die Räumlichkeiten des Unternehmens zu erwerben.
• Für die Erweiterung der bestehenden Räumlichkeiten.
• Wohn-und Geschäftshaus Investition.
• Die Entwicklung des Eigentums auf andere Weise.

Lenders "Kriterien

Die meisten Banken und Bausparkassen bieten gewerbliche Hypotheken, aber Sie müssen die Kreditgeber "Kriterien für die Qualifikation zu erfüllen. Das wichtigste Kriterium ist der Schuldendienst Deckungsgrad oder das Verhältnis von Geld zur Verfügung, um die erforderliche Kredit-Zahlungen. Einige Kreditgeber kann Bewerbungen akzeptieren, wo es einen negativen Kredit-Geschichte, aber die meisten erfordern eine positive persönliche Bonität und klare Beweise dafür, dass Ihr Unternehmen kreditwürdig ist. Die meisten gelten ein Darlehen-zu-Wert-Verhältnis und erwartet Sie zu einem Anteil von Ihrem eigenen Geld in den Kauf investieren.

Der Darlehensgeber wird die Entscheidung auch auf Ihrer aktuellen Geschäftslage Umständen abhängen – eine kommerzielle Kreditgeber erwarten, Ihr Unternehmen als stabil und profitabel. Sie können fragen Sie Ihren Businessplan und langfristige finanzielle Prognosen zu sehen, um sich zu vergewissern, dass Ihr Unternehmen hat, und wird auch weiterhin sein, die Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens zu machen. Einige Kreditgeber Beschränkungen für die Nutzung der Geschäftsräume und bestimmten geschäftlichen Belangen völlig ausgeschlossen werden kann. Die Bedingungen für eine kommerzielle Hypotheken wird in hohem Maße von der Art des Geschäfts Sie laufen und die Art der Räumlichkeiten oder Grundstücke Sie kaufen möchten. Dies ist ein komplexes Gebiet, und es ist wichtig, dass Sie spezialisierte Beratung durch Ihren Anwalt und wahrscheinlich ein Chartered Surveyor.

Die Zinsen

Die Zinssätze für kommerzielle Hypotheken sind in der Regel höher als die für private Baufinanzierungen.

Die häufigsten Commercial Mortgage ist ein festverzinsliches Darlehen, wo der Zinssatz konstant bleibt während der gesamten Laufzeit. Diese muss nicht mit der typischen Wohn-Darlehen, das der Begriff verwendet, um eine 30 Jahre Hypothek, die mit einer Rate seit 30 Jahren fester kommt bezeichnen verwechselt werden. Die meisten kommerziellen Kredite Zeiträume zwischen 3 und 10 Jahren. Die größte hierfür ist die Herkunft der Mittel. Viele Banken leihen ihr Geld von der Bundesregierung mit einem Großhandel kostengünstig leihen und verpacken das Geld für Privatkredite.

Da die Fed Rate alle 3 Monate ändern kann oder so, Banken in der Regel nicht wollen, um das Risiko ihrer Mittel hinausgehende Kosten die Einnahmen aus Zinsen durch ein Darlehen an Verbraucher abgeleitet laufen. Diese Darlehen sind in der Regel auf die Renditen von Staatsanleihen, Swaps, Unternehmensanleihen oder CMBS-Raten. Kredite können auch variabel sein oder gekappt. Diese Sätze sind in der Regel auf einen Index wie LIBOR.

Eine zweite Commercial Mortgage ist ein zusätzliches Darlehen auf ein Gewerbegebiet hinter dem des ersten Pfandrecht besichert sind. Die zweite Hypothek ist die erste Hypothek untergeordnet und trägt damit auch einen höheren Zinssatz aufgrund des höheren Risikos nicht in der Lage, alle Verluste sollte die Kreditausfall zu erholen.