Hypothek > Hypothek Mit Veränderlichem Zinssatz

 

Eine variabel verzinsliche Hypotheken (ARM) ist ein Hypothekendarlehen in denen der Zinssatz in regelmäßigen Abständen auf die Note basiert auf einer Vielzahl von Indizes angepasst wird. Zu den häufigsten Indizes sind die Preise auf der 1-Jahres-Laufzeit konstant Treasury (CMT) Wertpapiere, die Cost of Funds Index (COFI), und die London Interbank Offered Rate (LIBOR). Ein paar Kreditgeber ihre eigenen Kosten des Fonds als ein Index, anstatt mit anderen Indizes. Dies geschieht, um eine stetige Marge für den Kreditgeber, deren eigene Kosten für die Finanzierung wird in der Regel auf den Index beziehen zu gewährleisten. Folglich sind die Zahlungen der Kreditnehmer aus der Zeit ändern können mit der sich verändernden Zinssatz (alternativ die Laufzeit des Darlehens kann sich ändern).

Dies ist nicht mit dem Abschluss Zahlung Hypothek, die wechselnden Zahlungsbeträge, sondern ein fester Zinssatz bietet verwechselt werden. Andere Formen von Hypothekendarlehen sind die Zinsen nur Hypothek, die fester Zinssatz, den negativen Amortisation Hypothek, und der Ballon Zahlung Hypothek. Einstellbare Tarife Transfer Teil der Zinsrisiken aus der Kreditgeber dem Kreditnehmer. Sie können dort eingesetzt, wo unberechenbare Zinsen machen verzinslichen Darlehen schwer zu erhalten festgesetzt. Der Kreditnehmer profitiert, wenn der Zinssatz sinkt und verliert, wenn die Zinsen steigen.

Adjustable Rate Hypotheken werden durch ihren Index und Beschränkungen auf die Gebühren (CAPS) gekennzeichnet. In vielen Ländern sind variabel verzinslichen Hypotheken die Norm, und an solchen Orten kann einfach als Hypotheken bezeichnet werden.

Adjustable Rate Mortgage (ARM)

Die variabel verzinslichen Hypotheken (ARM) hat sich zu einem beliebten Haus-Finanzierung Wahl. Abhängig von Ihrer einzigartigen Situation könnte eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz oder ein fester Zinssatz die richtige Lösung für Sie sein. Sofern Sie nicht Hunderttausende von Dollar ausgeben müssen, stehen die Chancen haben Sie, um eine Hypothek auf ein Haus zu kaufen. Als Kosten für die Verlängerung der Hypothek an Sie, die Bank wird das Interesse auf der Grundlage eines Zinssatzes kostenlos. Wenn Ihr Interesse Preis bleibt gleich über die gesamte Laufzeit des Darlehens, haben Sie, was als ein fester Zinssatz, FRM bekannt. Auf der anderen Seite, wenn Ihr Zinssatz schwankt während der Laufzeit des Darlehens haben Sie eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz, ARM.

Was zieht viele Immobilienkäufer an variabel verzinslichen Hypotheken ist die geringe Anschaffungskosten der Hypothek. Meisten Waffen beginnen mit einem niedrigen Zinssatz, dass Hypothekenzahlungen günstiger als ein fester Zinssatz in den ersten Jahren der Hypothek macht.

So genehmigen Sie Ihre Hypothek Anwendung, blickt die Bank auf ein paar Ihrer finanziellen Fakten, einschließlich Ihrer Kredit-Geschichte und Einkommen. Wenn Sie nicht über gute Bonität, könnten Sie für eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz, wenn Sie nicht für eine Festhypothek qualifizieren qualifizieren. Für manche Immobilienkäufer, ist eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz die einzige Wahl.

Der Nachteil einer Hypothek mit veränderlichem Zinssatz ist, dass die Zahlungen im Laufe der Zeit schwanken und in der Regel zu erhöhen. Während Sie das Timing dieser Erhöhungen kennen, können Sie nicht vorhersagen, die Höhe des zu erhöhen. Wenn Ihr Einkommen nicht erhöht zu kompensieren, oder Sie reduzieren nicht Ihr Budget in anderen Bereichen, können Sie Ihre Hypothek leichter geworden unerschwinglich. Diese unterscheidet sich drastisch von einem festen Zinssatz Hypothek, wenn Ihre Zahlungen der gleichen über die gesamte Laufzeit des Darlehens wird bleiben. Sie haben nie in Frage zu stellen, wenn Ihre Zahlung wird noch zunehmen.

Arten von Waffen

• Eine Hybrid-ARM ist eine Kreuzung zwischen einem festen Zinssatz Hypothek und einen Arm. Die ersten Jahre der Hypothek hat einen festen Zinssatz, gefolgt von einer einstellbaren Geschwindigkeit für den Rest der Hypothek.
• Eine Option ARM gibt dem Darlehensnehmer eine Auswahl von Zahlbeträge zwischen Zins-Zahlungen oder nur ein Minimum Zahlung, die unterhalb der interest-only Zahlung ist. Der Zinssatz für eine Option ARM Hypothek passt auf monatlicher Basis und die Zahlung auf einer jährlichen Basis.
• Mit einer Option ARM besteht die Gefahr negativer Amortisation. Dies geschieht, wenn die monatlichen Zahlungen decken nicht die Zinsen für das Darlehen aufgrund einer steigenden (anstatt abnehmend) Hypothek Gleichgewicht.
• Ein interest-only ARM ist eine, in denen der Kreditnehmer macht nur Zinszahlungen für die Hypothek.

Ist eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz richtige für Sie?

Trotz der Nachteile, gibt es Situationen, in denen eine einstellbare Rate Hypothek ist eine intelligentere Entscheidung. Wenn Sie planen, Ihr Haus innerhalb von fünf bis sieben Jahren veräußern sind, könnte eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz eine bessere Option sein.

Wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen im Laufe der Zeit zu erhöhen, eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz könnte eine gute Entscheidung sein. Sie werden den Komfort der unteren ersten Zahlungen und den Trost, können die Zahlungen leisten, wenn sie zu erhöhen.

Sie sollten erwägen, die Wahl eines ARM über die erste Hypothek niedrigeren Zinssatz basiert. Sie können nur in der Lage, die monatlichen Zahlungen auf einem niedrigeren Zinssatz Hypothek leisten. Obwohl der ursprüngliche niedrige Bezahlung könnte attraktiv sein, besteht die Gefahr, dass die Zinssätze zu erhöhen Putting Hypothek Zahlungen außerhalb Ihres Haushalts.

Diese Art von Situation, vor kurzem kam es im Hypotheken-Industrie verursacht viele Hausbesitzer ihre Häuser verdrängt haben. Einige Experten glauben, dass die drastische Erhöhung der Preise Abschottung hat sich die Wirtschaft in eine Rezession schraubte.

Wenn man bedenkt, einen ARM, achten Sie auf eine Zins-Caps, auch genannt Entgeltobergrenzen. Diese Kappe wird eine Höchstgrenze für den Betrag der Zinsen für Sie kostenpflichtig sein kann. Sie können diese Kappe zu verwenden, um zu entscheiden, wenn der höchstmögliche Hypothek Zahlung wird innerhalb von Ihr Budget ist oder nicht.

Viele Kreditnehmer nehmen Sie einen Arm mit der Annahme, sie später in der Lage zu refinanzieren und vermeiden den steigenden Hypothekenzahlungen. Leider sind viele Dinge passieren können verhindern, dass Hypotheken-Refinanzierung aus geschieht. In dieser Situation des Kreditnehmers ist gezwungen, weiterhin die Zahlung der Hypothek unter den aktuellen Bedingungen.

Je nach Ihren Bedürfnissen kann ein Arm oder nicht das Richtige für Sie sein. Am besten ist es, die Bedingungen einer Hypothek mit veränderlichem Zinssatz im Vergleich zu einem festen Zinssatz Hypothek zu bewerten, um eine Entscheidung treffen.

Grundlegende Merkmale von Waffen

Die wichtigsten Grundzüge des Arms sind:

1. Initial Zinssatz. Dies ist der Beginn Zinssatz auf einen Arm.
2. Der Zeitraum für die Berichtigung. Dies ist die Länge der Zeit, dass der Zinssatz oder Leihfrist auf einem ARM geplant ist, bleiben unverändert. Die Rate am Ende dieses Zeitraums wird zurückgesetzt, und die monatliche Zahlung Darlehen wird neu berechnet.
3. Der Index abstimmen. Die meisten Kreditgeber Krawatte ARM Zinsschwankungen, Änderungen in einem Index abstimmen. Lenders Basis ARM Sätze auf eine Vielzahl von Indizes, wobei die gängigste Preise auf Ein-, Drei-oder Fünf-Jahres-Treasury-Wertpapiere. Ein weiteres gemeinsames Index ist die nationale oder regionale durchschnittlichen Finanzierungskosten für Sparkassen und Bausparkassen.
4. Die Marge. Dies ist die Prozentpunkte, dass die Kreditgeber hinzufügen, um den Index Satzes auf die ARM-Zinssatz zu ermitteln.
5. Zinscaps. Dies sind die Grenzen, wie viel der Zinssatz oder die monatliche Zahlung kann am Ende eines jeden Berichtigungszeitraum verändert werden oder über die Laufzeit des Darlehens.
6. Initial Rabatte. Diese sind Zins-Konzessionen, die oft als Werbemittel eingesetzt, bot das erste Jahr oder mehr eines Darlehens. Sie reduzieren den Zinssatz unter dem aktuellen Kurs (der Index zuzüglich der Marge).
7. Negative Amortisation. Dies bedeutet, die Hypothek Gleichgewicht ist steigend. Dies geschieht, wenn die monatlichen Hypothekenzahlungen nicht groß genug, um alle anfallenden Zinsen für die Hypothek zu bezahlen. Dies kann verursacht werden, wenn die Zahlung der Mütze in der ARM enthalten ist niedrig genug, so dass der Kapitalbetrag zuzüglich der Zinszahlung größer als die Zahlung Kappe ist.
8. Conversion. Die Vereinbarung mit dem Kreditgeber haben möglicherweise eine Klausel, dass der Käufer an den ARM eine Festhypothek zu bestimmten Zeiten umwandeln können.
9. Vorkasse. Einige Vereinbarungen können verlangen, den Käufer auf spezielle Gebühren oder Strafen zahlen, wenn der Arm ist ab Anfang bezahlt. Vorkasse Begriffe sind manchmal verhandelbar.