Hypothek > Interesse Nur Hypothek

 

Zinsen nur Hypotheken müssen Sie die monatlichen Zahlungen an die Darlehensgeber zu machen, um zur Abzahlung der Zinsen auf die Kreditsumme. Neben dem Interesse nur Hypothek müssen Sie eine separate langfristige Rückzahlung Strategie zu etablieren.

Dies könnte auch eine Investition planen, Vererbung oder der Veräußerung der Immobilie in der Zukunft.

Der Investitionsplan zu zahlen die Hypothek kommt in der Regel in einer der drei Formen, eine ISA (individuellen Sparplan), eine Rente oder eine Stiftung. Diese Investition muss nicht von der Hypothekenbank zur Verfügung gestellt.

Zinsen nur Hypotheken können auch zu einer Rückzahlung der Hypothek in die Zukunft verändert werden. Dies wird zunehmend beliebt bei Erstkäufer die es schwer haben zu Beginn auf die Hypothek Zahlungen leisten zu finden. Mehrere Kreditgeber sind nun aktiv mit Interesse nur Hypotheken an Erstkäufer als ein speziell entwickeltes Produkt. Allerdings bieten viele Kreditgeber die wichtigsten Produkte auf einer Hypothek Interesse einzige Grundlage. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihr Interesse nur Hypothek mit Blick auf eine Rückzahlung der Hypothek in die Zukunft verändern können gegen eine kleine Gebühr von Ihrem Kreditgeber entstehen.

Hypotheken sind sehr beliebt und es gibt unzählige Möglichkeiten Hypothekendarlehen heute. Von den verschiedenen Arten von Hypothekendarlehen auf dem Markt verfügbar, ist das Interesse nur Hypothek eine gute Option (für eine Reihe von Personen).

Interesse nur Hypothek, wie ihre Namen klar, ist ein Hypothekendarlehen, wo Sie zahlen nur den Zinsanteil für die ersten paar Jahre. So hilft Interesse nur Hypothek Sie bei der Reduzierung Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen für einige Anlaufzeit. Jedoch erholt Interesse nur Hypothek diese temporären Kürzungen beim Wandern Ihre monatlichen Hypothek Zahlungen für den Zeitraum danach (also nach dem anfänglichen Interesse nur Hypothek Zeit ist vorbei).

Also warum sollte jemand ein Interesse für die Hypothek nur gehen?

Wie wir wissen, hilft uns Interesse nur Hypothek bei der Reduzierung unserer monatlichen Hypothekenzahlungen für die ersten paar Jahre. Dies bedeutet, durch Interesse nur Hypothek, sind Sie reduzieren Ihre monatlichen Hypothek insgesamt outgo (obwohl diese durch eine Hypothek Kreditgeber verwertet später). Effektiv zahlen Sie einen niedrigeren Zinssatz (untere, was würden Sie für eine Hypothek, die nicht nur ein Interesse Hypothek) in den ersten Jahren und eine höhere Rate in den letzten Jahren bekommen haben. Das funktioniert sehr gut für eine Menge Leute, die sind derzeit nicht genug verdienen, so können die monatlichen Hypothekenzahlungen in voller zu machen, sind aber erwartet in der Zukunft mehr zu verdienen. Also, indem Sie für eine Hypothek nur Zinsen, sie sind die Verringerung der Menge, die sie benötigen, um ihren Sold zu zahlen, bis höher ist.

Sobald das Interesse nur Hypothek Zeit abgelaufen ist, können sie beginnen zahlen sowohl die Komponenten dh Zinsen, sowie, Principal. Allerdings ist das Interesse nur Hypothek nicht gemeint (oder genutzt werden), nur diese Leute. Interesse nur Hypothek ist auch eine beliebte Möglichkeit unter Menschen, die andere Wege für Geld zu investieren (dh das Geld, indem Sie Interesse nur Hypothek für die ersten Jahre gesichert wissen), wo sie bessere Renditen (besser als das, was warum würde bekommen haben bekommen, wenn sie investiert hatte, dieses Geld in ihre Zahlung zurück Hypothekendarlehen dh indem man für den normalen Hypotheken anstelle von Interesse nur Hypothek). Allerdings sollten Sie nicht für ein Interesse nur Hypothek gehen, wenn du nicht absolut sicher besser als zurückgibt, was Sie bekommen, wenn Sie nicht für Zinsen gehen habe nur Hypothek haben.

Was ist eine Hypothek interest-only?

Eine Hypothek ist nur Interesse, wenn die monatlichen Hypothek Zahlung nicht enthält keine Rückzahlung des Kapitals für einen gewissen Zeitraum. Die Vergütung setzt sich aus Interesse nur. Während dieser Zeit bleibt das Darlehen Saldo unverändert.

Zum Beispiel, wenn eine 30-jährige festverzinsliche Darlehen von $ 100.000 bei 8,5% Zinsen ist nur, wird die Zahlung .085/12 mal 100.000 Dollar, oder $ 708,34. Andernfalls wäre die Auszahlung 768,92 $ werden. Dies ist die Zahlung vollständig amortisiert – die Zahlung, dass, wenn über die Laufzeit des Darlehens erhalten, sie bezahlen wird komplett abgeschaltet. Das Interesse nur Darlehen reduziert somit die monatliche Zahlung von 7,9%.

Ein Kredit, der interest-only ist für die gesamte Laufzeit nicht amortisieren. Das Darlehen würde die gleiche Balance an Ausdruck, da er am Anfang war. Zurück in den zwanziger Jahren waren diese Art von Darlehen der Norm. Kreditnehmer in der Regel auf Sicht refinanziert, was in Ordnung, so lange gearbeitet, wie das Haus nicht an Wert verlieren und der Kreditnehmer nicht seinen Job verlieren.

Aber die Depression der dreißiger Jahre verursachte ein großer Teil dieser Kredite in Zwangsversteigerung gehen. Lenders hörte auf zu schreiben und sie haben sie nie zurückgebracht. Sie wollen schließlich, dass Kredite tilgen.

Daher ist das Interesse nur Darlehen von heute sind Zinsen nur für einen bestimmten Zeitraum, z. B. 5 Jahre. Am Ende dieses Zeitraums wird die Zahlung an den voll amortisiert Niveau angehoben. In diesem Fall wird die neue Zahlung größer sein, als es gewesen wäre, wenn es sich bereits amortisiert am Anfang.

Nehmen wir zum Beispiel, nur die Zinsen auf das Darlehen Zeitraum oben beschrieben beträgt 5 Jahre. Dann wird die Zahlung im Monat ab 61 würden 805,23 $ werden. Um die Zahlung von $ 60,58 für die ersten 5 Jahre, würde der Kreditnehmer eine zusätzliche $ 36,31 für die nächsten 25 bezahlen.

Je länger die Zinsen nur Zeit, desto größer ist die neue Zahlung wird, wenn die Zinsen erst endet. Wenn das gleiche Darlehen Zinsen nur für 10 Jahre, zum Beispiel, ist die Zahlung vollständig amortisiert Beginn im Monat 121 $ 867,83. Um die Zahlung von $ 60,58 für die ersten 10 Jahre würde der Kreditnehmer eine zusätzliche $ 98,91 für die nächsten 20 bezahlen.

Hypotheken sind Zinsen nur für Kreditnehmer, die eine niedrigere Erstzahlung möchten, und haben einige Zuversicht, dass sie in der Lage, mit einer Zahlung Erhöhung der Zukunft befassen.

Vorteile

• Sie können wählen, eine "Anlageinstrument", dass die Steuer effizient ist.
• Falls die Investition Wachstumsrate übersteigt jene am Anfang geschätzt können Sie in der Lage, Ihre Hypothek abzahlen früh oder erhalten einen Pauschalbetrag am Ende der Laufzeit, zusätzlich zu zahlen Sie Ihre Hypothek.

Nachteile

• Keine Garantie, dass Sie über ausreichende Mittel zur Abzahlung der Hypothek am Ende der Laufzeit haben, da die Investition davon ausgegangen, dass unten am Start durchführen konnten.
• Ihre Schulden bleibt während der Hypothek Zeitraum konstant.
• Einige Formen der Investition entstehen können eine Gebühr bezahlen, wenn Sie die Prämien zu stoppen.

Interesse nur Hypothek Risiken

Das Interesse nur Hypothek ist eine Hypothek Option, um nur für das Interesse für bestimmte Hypothek zu bezahlen. Dabei zahlen die Kreditnehmer weniger pro Hypothek Zahlung. So können sie es sich leisten ein Haus oder eine teurere Hause. Während das Interesse nur Hypothek klingt wie ein guter Weg, um ein Haus zu kaufen, gibt es Risiken beinhalten nur auf Zinsen Hypothek.

Kein Home-Equity-

Der Kreditnehmer zahlt nur die Zinsen für die Hypothek. In den meisten Fällen gibt es keine Rückzahlungen auf das Kapital für die ersten Jahre. Ohne home equity, kann der Kreditnehmer nicht bauen Reichtum. Der Kreditnehmer ist abhängig von der Wertschätzung der Heimat, Vermögen aufzubauen.

Höherer Zins

Hypothekenbanken kennen die Risiken auf Interesse nur Hypothek. Und gibt es hohe Hypothek standardmäßig auf Hypothek Zahlung. Zur Deckung der potenziellen Verluste, Kosten Hypothekenbanken höhere Zinsen.

Adjustable Rate Mortgage mit Interesse nur Hypothek

Die Adjust Rate Mortgage ist eine Art der Hypothek, in denen der Zinssatz variiert. Hypothekenbanken Ladung der Kreditnehmer mit dem aktuellen Zinssatz. Lassen Sie uns sagen, den Zinssatz schwankt zwei Prozent. Der Kreditnehmer zahlt zwei Prozent mehr auf monatlichen Hypothek Zahlung. Der schlimmste Fall ist der Zinssatz steigt. Und könnte der Kreditnehmer nicht leisten, die monatlichen Hypothek Zahlung.

Kaufen Sie mehr verarbeiten kann

Die Bezahlbarkeit der Hypothek täuscht den ahnungslosen Kreditnehmer. Da der Kreditnehmer weniger zahlen, sehen die Kreditnehmer zu einem anderen Haus, oder teurer Haus zu kaufen. Die Reality Bites, wenn die Zinssätze erhöht, kommt nach Hause Marktwert sinkt, oder Zeit zu erstatten.

Nichts hält ewig

Hypothekenbanken erwarten, dass der Kreditnehmer nach Zinsen zurückzuzahlen nur Hypothek Begriff. Zum Beispiel, sperrt der Darlehensnehmer die Hypothek im Interesse nur Hypothek auf Fünf-Jahres-Hypothek Begriff. Am Ende der Fünf-Jahres-Hypothek Laufzeit zahlt der Kreditnehmer die Hypothek mit regelmäßigen oder konventionelle Art und Weise, um die Hypothek zu bezahlen.

Home Marktwert sinkt

Die Immobilienbewertung erzählt der Marktwert der Wohnung. Die Anleger sind immer auf der Suche, um Gewinn zu verkaufen. Die Investoren kaufen ein Haus mit Interesse nur Hypothek. Inzwischen hat die Investoren für den fairen Marktwert warten, sich zu erheben. Wenn der Marktwert nicht zu erheben, stellt der Investor einen möglichen Verlust.

Das Interesse nur Hypothek wurde in den 1920er Jahren populär, bis die Depression kam. Zinsen Hypothek nur langsam verschwinden. Allerdings ist das Interesse nur Hypothek ein Comeback. Nur dieses Mal ist die Hypothekarzinsen nur für bis zu 10 Jahren. Hypothekenbanken verwenden gewöhnlich 5 oder 10 Jahres-Hypothek Begriff für Interesse nur Hypothek. Zinsen nur Hypotheken sind perfekt, wenn home Marktwert auf dem Vormarsch ist, ist das Einkommen auf dem Weg nach oben, und Zinssatz niedrig ist. Die Erkenntnisse über die Risiken verringert auch die Risiken auf Interesse nur Hypothek. Wenn der Kreditnehmer sind Anfang, um die Risiken sehen, wissen sie, dass es Zeit zum Booten erfolgt.