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Ein fester Zinssatz (FRM) ist ein Hypothekendarlehen zuerst durch die Federal Housing Administration (FHA) [1], wo das Interesse auf die Note bleibt die gleiche durch die Laufzeit des Darlehens, da die Darlehen, deren Zinssätze dürfen anzupassen Gegensatz entwickelt oder "float". Andere Formen von Hypothekendarlehen Zinsen enthalten Hypothek, schloss die Zahlung Hypothek mit variablem Zinssatz (einschließlich der variabel verzinslichen Hypotheken und Hypotheken-Tracker), negative Amortisation Hypothek und Ballon Zahlung Hypothek. Bitte beachten Sie, dass jede der oben genannten Darlehen Typen außer einer geraden Hypothek mit veränderlichem Zinssatz kann ein Zeitraum für die das Darlehen einem festen Zinssatz in Kraft treten. Ein Ballon Zahlung Hypothek, zum Beispiel, einem festen Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens, die mit dem Wegfall Ballon Zahlung. Terminologie variiert von Land zu Land: Darlehen, die der Tarif für weniger als die Laufzeit des Darlehens kann als Hybrid variabel verzinslichen Hypotheken (in den Vereinigten Staaten gesetzt wird).

Dieser Betrag ist zahlbar, unabhängig von der zusätzlichen Kosten für ein Haus manchmal auf ein Anderkonto abgewickelt, einschließlich Grundsteuern und Sachversicherungen. Folglich können die Zahlungen aus dem Darlehensnehmer Laufe der Zeit verändern mit wechselnden Escrow Betrag, aber die Zahlungen Verarbeitung Kapital und Zinsen auf das Darlehen wird die gleiche bleiben.

Festzinshypotheken zeichnen sich durch ihre Höhe (einschließlich Compounding Frequenz, Höhe des Darlehens und die Laufzeit der Hypothek) gekennzeichnet ist. Mit diesen drei Werten, die Berechnung der monatlichen Zahlung als getan.

Festzinshypotheken

Ein fester Zinssatz (FRM) ist die beliebteste mit Hypotheken angeboten homebuyers. Ihre FRM Ihren Zinssatz wird in den Prozentsatz ein, die Sie bei Abschluss für die gesamte Laufzeit des Darlehens gesperrt. Im Gegensatz zu einem ARM, die monatlichen Raten mit dem FRM niemals schwanken aufgrund sich ändernder Zinssätze.

Dies kann von großem Nutzen für Hausbesitzer, denn die Gewissheit, dass ihre monatlichen Hypothek Zahlung Betrag innerhalb der bezahlbares Sortiment sie bereits mit der Hypothek Unternehmen haben vereinbart, bleiben wird. Der Satz für festverzinsliche Hypotheken ist in der Regel, mehr angeboten werden als eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz auf einem, wieder jedoch, dass Zinssatz fixiert ist und wird niemals für die Laufzeit des Darlehens zu ändern. Es ist ein fairer Betrag der Sicherheit an den Eigentümer mit dem Wissen, dass ihre Zinsen nicht bereit ist, zu verändern und damit setzen sie der Gefahr des Verlierens ihres Hauses, nur weil die neue monatliche Zahlbetrag als das, was sie bezahlen können.

Kurzum, es ist eine Hypothek, die das Richtige für Sie. Sie müssen nur sorgfältig prüfen Ihre Bonität, Ihr Einkommen und Ihre Pläne für die kommenden Jahre.

Wenn Sie glauben, dass Ihr Kredit-Geschichte in den kommenden Jahren könnten betroffen sein ist es wahrscheinlich nicht sehr weise Entscheidung, für eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz entscheiden. Wenn Sie sicher sind, dass Ihre Kreditkarte wird sich nicht ändern und Sie nicht vorhaben, zu bleiben in dem Haus für mehr als diese in das Leben der Hypothek, dann ist die Hypothek mit veränderlichem Zinssatz könnte die richtige Wahl für Sie sein. Egal welche Methode Sie wählen, fester Zinssatz vs Adjustable Rate ist sicher, mit Ihrer Bank überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie sich leisten können, um Ihr Haus zu kaufen.

Beste Zeit zu entscheiden, ein fester Zinssatz

Ein fester Zinssatz ist eine normale Anleihe mit einem festen Zinssatz und feste monatliche Zahlungen in Höhe der Laufzeit des Darlehens. Die Hauptattraktion ein fester Zinssatz ist, dass Sie genau wissen, was Ihre Hypothek Zahlung wird für die Laufzeit des Darlehens und diese Art von Darlehen ist ideal für alle, die gerne Budget monatlichen Ausgaben und planen auch für viele Jahre Housekeeping. Die festen Zinssatz Hypothek ist die häufigste und wird normalerweise für 15 bis 30 Jahren. Sie alle verwenden die Immobilien als Sicherheiten.

Es gibt Vorteile und Nachteile zu prüfen, zu entscheiden, ob ein fester Zinssatz für Sie richtig ist. Die Nachteile von einem festen Zinssatz Hypothek ist, dass die Zinssätze in der Regel höher sind als ein Darlehen mit variablem Zinssatz, wenn die Zinsen fallen und Sie werden in Ihrem Set höhere Rate bis zum Ende der Vertragslaufzeit gebunden. Ein Vorteil der ein fester Zinssatz hat einen niedrigeren Zinssatz, wenn die Hypothek in einem Zeitraum von niedrigen Zinsen aufgenommen wurde. Allerdings ist ein fester Zinssatz nicht für jedermann mit seiner höheren Zinssätzen und senkt damit Ihre Kaufkraft.

Choose Your Time

Die festen Zinssatz Hypothek ist die beliebteste Option Darlehen, die derzeit verfügbar ist. Die monatlichen Rückzahlungen sind auf der Grundlage der ursprünglichen Zinssatz wurde vereinbart, berechnet und wird nicht während der Laufzeit des Darlehens zu ändern. Die konventionelle Weisheit ist einfach: Wenn die Zinsen niedrig, versuchen Eigenheimbesitzer zu sperren in Verhandlungen mit einer langen Festhypothek. Sie sind auch eine hervorragende Option, um in manchen Augenblicken refinanzieren. Selbst in Zeiten niedriger Renditen zu erwarten sind, die Refinanzierung von einem festen Zinssatz Hypothek ist eine finanzielle smart bewegen. Als allgemeine Regel gilt, je länger die Laufzeit desto höher der Zinssatz sollte.

Die Verbraucher scheinen oft langfristige festverzinsliche Hypotheken mit variablen Hypotheken bevorzugen, verglichen mit einem Verhältnis von 82 bis 18 Prozent in 30 Jahren die häufigste. Kurzfristige variable Hypotheken weniger attraktiv werden, denen offenbar die Mehrheit der Kreditnehmer. Zu Beginn des Jahres ein Begriff für ein fester Zinssatz, Sie haben in der Regel um die Zinsen für Ihr Darlehen zurückzahlen Tranche der Erwägung, dass bis zum Ende des Darlehens Prinzip ist in der Regel zurückgezahlt

Ein fester Zinssatz ist sehr beliebt bei denen, die wollen den Frieden der festen Rückzahlungen für einen bestimmten Zeitraum oder die gesamte Laufzeit des Darlehens und ist eine äußerst stabile Wahl des Property Finance.

Adjustable Rate Mortgages vs Festzinshypothek

Ob ein Haus kaufen oder die Aufnahme eines Home Equity Loan kann sowohl eine aufregende und verwirrende Erfahrung, wenn sie mit Hypotheken Entscheidungen konfrontiert werden, es gibt so viele Dinge zu berücksichtigen, wenn es um für die Anwendung und die Annahme des Darlehens kommt. Eine der Optionen erfahren Sie, wer die Wahl zwischen den Angeboten ein fester Zinssatz und eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz.

In den letzten Monaten hat es eine ziemlich große Anzahl der Medien wurde die Aufmerksamkeit auf die Hypothek und ihre Auswirkungen auf den wirtschaftlichen Abschwung, dass Banken und Verbraucher betroffen ist im globalen Maßstab.

Wenn eine Hypothek Shopper, können Sie nicht wählen Sie die Art der Hypothek angeboten. Die Art der Hypothek und der Zinssatz angeboten werden, stark variieren, je nachdem, wie Ihre Kredit-Geschichte, Gestalt anzunehmen, die Größe Ihrer Anzahlung, Ihre Schulden zu Income-Ratio, und verschiedene andere Faktoren.

Adjustable Rate Mortgages

Eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz (ARM) ist eine Hypothek, entweder eine primäre oder Home-Equity-Darlehen, deren Zinsen und durch die Macht der monatlichen Zahlung in regelmäßigen Abständen auf der Grundlage einer Reihe von entscheidenden Faktoren verändern wird. Ein ARM Regel wird in einem festen Zinssatz für eine gewisse Zeit gesperrt werden, kann dies alle 1-5 Jahre sein.

Während dieser Zeit wird Ihre Rate nicht zugeben, unabhängig von der Situation auf dem Anleihemarkt.

Die Preise werden auf einem ARM sind oft deutlich niedriger als ein fester Zinssatz, kann dies sehr hilfreich sein, um die Hypothek Kreditnehmers. Für eine Sache, kann der Kreditnehmer haben einen deutlich niedrigeren Zahlungen für die Zeit gesperrt abstimmen. Während dieser Zeit, dem Kreditnehmer die Fähigkeit, ihre monatlichen Einkünfte zu erhöhen, nehmen, Gewährleistung einer angemessenen finanziellen Mitteln als die Zinsen steigen.

Sehr oft, Haus-und Wohnungseigentümer, die nicht planen, noch auf dem Grundstück und beabsichtigen, das Haus am Ende der Laufzeit gesperrt Preise verkaufen wird ein Arm wählen, einfach weil es ihnen zu einer geringeren Zahlung während der Zeit leben sie in der sind erlaubt Haus. Dies wiederum wird es ihnen ermöglichen, für einen größeren Kredit zu qualifizieren und ein größeres Haus.

Am Ende der Laufzeit festen Zinssatz (auch als Phase der Anpassung bekannt), haben Eigenheimbesitzer die Möglichkeit, ihre Hypotheken zu einem festen Zinssatz Hypotheken umzuwandeln. Allerdings könnte dieser Plan auf den Eigentümer nach hinten losgehen, jede nachteilige Veränderung Ihrer Kreditkarte können Sie sich für einen anständigen festen Zinssatz zu disqualifizieren.

Oft arm sind, um Hauskäufer mit weniger als stellare Kredithistorien oder niedrigere Einkommen als diejenigen erforderlich, um die Hypothek zu qualifizieren angeboten. Diese Art von Hypothekendarlehen kann, leider, um Hausbesitzer ihre Häuser verlieren führen, wenn sie sich nicht leisten können den steigenden monatlichen Hypothekenzahlungen.