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Subprime-Kredite sind ein relativ neues, aber rasch wachsenden Teil der Hypotheken-Industrie. In letzter Zeit jedoch Subprime Kreditnehmer unter Feuer für ihre Taktik – vor allem, wie sie ihre Taktik, um die steigende Zahl von Zwangsversteigerungen von Eigenheimen in den Vereinigten Staaten verbunden sind. Aber was ist genau ein Subprime-Hypotheken? Wie werden sie im Zusammenhang mit dem aktuellen Anstieg der Insolvenzen? Und wie kann man sich schützen, wenn Sie brauchen ein Subprime-Hypotheken zu finden?

Dies sind einige der Fragen beantworten wir in diesem Artikel, ein Tutorial für Darlehen und Subprime-Kredite.

Was Ist Ein Subprime-Hypotheken?

In diesem Zusammenhang eine Subprime-Darlehen ist ein Hypothekendarlehen an Kreditnehmer, die normalerweise nicht für ein Darlehen, vielleicht wegen des schlechten Kredit-Probleme oder andere finanzielle Probleme zu qualifizieren. Subprime-Kreditgeber wird diesen Kreditnehmern höhere Zinsen für etwaige Verluste des Kreditgebers entstehen (vielleicht sollte die Ladung Kreditnehmers über die Hypothekendarlehen).

Eine Geschichte Der Subprime-Kreditgeber

Die Zahl der Subprime-Hypotheken stieg drastisch von Mitte 1990 bis Anfang 2000, da der verschärfte Wettbewerb (vor allem aus Hypothekarkreditgeber online) gezwungen Kreditgeber zu einem breiteren Spektrum von Hypotheken-Produkte zu bieten.

Subprime-Kreditgeber, als sie bekannt wurde, versucht, Wettbewerber, indem sie Hypothekendarlehen an Kreditnehmer, die ihre Konkurrenten ausstechen weg. Mit anderen Worten, boten sie Subprime-Hypotheken-Subprime-Kredite an Kreditnehmer, meist mit einer viel höheren Rate.

Wohnen auf einer jährlichen Tagung im Jahr 2004 Gouverneur Edward Gramlich (damals Mitglied des Board of Governors des Federal Reserve System) hatten die folgenden Bemerkungen zur Subprime-Hypotheken.

• über die Vorteile der Subprime-Kredite: Der offensichtliche Vorteil der Expansion des Subprime-Hypothekendarlehen ist die Zunahme des Kreditvolumens Chancen und Gehäuse. Innovationen in der Prime und Subprime-Markt, fast 9 Millionen neue Eigenheimbesitzer können jetzt in ihren eigenen Wohnungen leben, verbessern ihre Nachbarschaft und Immobilien zu ihren neuen Reichtum zu nutzen.
• die Herausforderungen der Subprime-Kredite: Auch wenn die grundlegenden Trends in der Subprime-Markt scheint positiv zu sein, kann der relativ hohe Kriminalitätsraten in den Subprime-Markt werfen Fragen. Hypothekenbanken für die eigentliche Herausforderung werden, um herauszufinden, wie weit zu gehen. Kreditgeber, wenn Sie machen neue Kredite, die Bedingungen für neue Zwangsvollstreckungen und verspätete Zahlungen zu vermeiden gestaltet werden?

Es gibt also zwei Seiten auf das Problem der Subprime-Kredite. Ja, dehnen sie sich Wohneigentum für viele Amerikaner, die vielleicht sonst nicht bezahlen. Aber sie sind auch ein Faktor in die Zahl der Zwangsversteigerungen von Eigenheimen in den Vereinigten Staaten.

Kritik An Der Derzeitigen Hypothekenkrise

Als die Zahl der Insolvenzen weiter durch 2000-2006, Datenanalyse schlug eine starke Verbindung zwischen steigenden Insolvenzen und Subprime-Kreditmarkt. Wie erwartet, hat die Bundesregierung beteiligt und begann am Subprime-Kreditgeber zu überprüfen.

Als Folge der erhöhten Druck Bankenaufsicht verschärft ihre Standards für Hypothekendarlehen. Diese Leitlinien betont, dass die Federal Reserve und andere Darlehensgeber Bankenaufsicht Subprime-Kreditnehmer können nicht nur ihre monatlichen Zahlungen afford, während der einleitende Satz gilt erwarten, sondern auch nach dem Zinssatz setzt.

Wenn er Zinssatz setzt bezieht, spricht er von variabel verzinslichen Hypotheken. Mit einer Hypothek mit veränderlichem Zinssatz, passt sich der Zinssatz (oder zurücksetzt) nach einer Einführungsphase von niedrigeren Zinssätzen. Die variabel verzinslichen Hypotheken, oder arm, ist ein weiteres Stück des Puzzles connecting Subprime-Kredite und Zwangsvollstreckungen.

Abschottung Der Subprime-Arm-Verbindung

Wie bereits erwähnt, haben variabel verzinslichen Hypotheken (Kredite oder schlechte) eine Rolle in der Subprime-Fiasko der Abschottung spät. Der beste Weg zu zeigen, wie arm Kredite an Subprime-Hypotheken Konkurse beziehen sich auf ein Beispiel-Szenario aussehen. Kreditnehmer in diesem Szenario sind fiktiv, aber selbst das Szenario ist realistisch und passiert jeden Tag in diesem Land.

Bob und Jane Smith sind für ein Haus Hypothekendarlehen einkaufen, aber sie haben Probleme der Suche nach einem Kreditgeber bereit, weil einige Kredit-Probleme in ihrer Vergangenheit. Schließlich finden sie ein Darlehensgeber bereit, Geld zu leihen Subprime-Bedingungen. Im Wesentlichen vor, sie zu verlängern eines Darlehens an die Smiths, aber sie verlangen einen hohen Zinssatz in Reaktion auf einige schlechte Kredit-Geschichte.

Anfangs sind die Schmiede mit hohen Zinsen arbeiten. Aber die Hypothek mit veränderlichem Zinssatz, eine Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz in den ersten drei Jahren. So die Schmiede Grund können sie Refinanzierung der Hypothekendarlehen, bevor der Arm passt (oder Reset), und damit die Zahlung von Schock, dass ein höherer Zinssatz kommen kann.

Zweieinhalb Jahre fliegen vorbei, und bevor sie weiß, das Gesicht der Schmiede der Unsicherheit des Darlehens ihren Arm um die neuen Tarife einstellen. Ein höherer Zinssatz (was wahrscheinlich ist) deutlich erhöhen kann die Größe ihrer monatlichen Hypothek Zahlung. The Smiths so versuchen, die Hypothek zu refinanzieren. Das Problem ist, dass das Paar nicht ihre Kredit-Situation verbessert hat, da sie nahm die Subprime-Hypothekendarlehen, so dass sie nicht in der Lage, ein günstiges Darlehen refinanzieren – eine, die nicht ihren Willen Situation durch die Blutgerinnung Kosten der Schließung obendrein noch verschärft zu finden sind .

Hypothek mit veränderlichem Zinssatz ist die Rendite zu höheren Zinsen haben die Smiths Probleme bei der Hypothek Zahlungen, und sie am Ende zu einem weiteren Abschottung Statistik.

Diese Art von Szenario passiert jeden Tag in den Vereinigten Staaten. Just watch Ihres lokalen News-Recht für eine Woche, und Sie sind fast sicher, dass eine Geschichte über Hypotheken-Refinanzierung, Zwangsversteigerungen von Eigenheimen, Subprime Lending, oder allen drei Fächern kombiniert werden, um zu sehen.

Werden Über Subprime-Hypotheken Smart

Man kann nicht einfach sagen, dass die Subprime-Hypotheken gut oder schlecht sind. Sie kann beides, je nach Situation. Aber eins ist sicher. Gibt es eine direkte Verbindung zwischen Subprime-Krediten, Hypotheken einstellbar, und die Zahl der Zwangsversteigerungen von Eigenheimen in diesem Land. So das Beste, was Sie tun können, um sich zu schützen (wenn Sie sich selbst finden in einer Subprime-Darlehen Situation) ist es zu verstehen, wie diese Dinge miteinander verbunden sind, den Eingang eines unvoreingenommenen Finanzberater, und entsprechend zu planen.

Möglichkeiten, Um Herauszufinden, Ob Sie Mit Subprime-Hypotheken Sind Konfrontiert

Zwar gibt es viele Möglichkeiten, um herauszufinden, ob Subprime-Hypotheken, aber manchmal ist das Verfahren zur Bestimmung, ob Sie eine Subprime-Hypothek ist kompliziert und schwierig zu entwickeln. Eines ist sicher: wenn Sie wissen, haben Sie Probleme mit Ihrer Kredit-Darlehen, dann sind Sie zweifelsohne eine Subprime-Hypotheken. Doch es gibt Verbraucher, die zu entdecken sind erstaunt, dass selbst wenn ein geeignetes Kredit sie offenbar in einer Subprime gefangen.

Einige der wichtigsten Features von denen Sie wissen, dass Sie eine Subprime-Hypotheken sind und vor einer der wichtigsten Aspekte kann ist, dass Sie sollten auf der Ebene von Interesse zu betrachten: Wenn es größer ist als die Ebene des Marktes ist, ist es nicht ein gutes Zeichen. Außerdem ist, wie die Höhe Ihrer Hypothek Interesse ist in 15% und der angebotene Zinssatz beträgt ca. 5%, dann sind Sie auf jeden Fall vor einer Subprime-Hypotheken.